來源：密探財(cái)經(jīng)（Spy Finance）

在年初高層突然“空降”換帥的大背景下，頭部上市城商行三強(qiáng)之一的北京銀行曾引發(fā)市場(chǎng)熱議猜疑，如今隨著中報(bào)披露，問題一一被揭開。

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最直觀的一項(xiàng)，就是資產(chǎn)規(guī)模明顯“縮水”。截至今年6月底，北京銀行總資產(chǎn)約4.743萬(wàn)億元，較2025年底減少1953億元，降幅3.95%。這是該銀行近十年來首次規(guī)模“踩剎車”縮表。

同期末，江蘇銀行總資產(chǎn)已迅猛擴(kuò)張至5.61萬(wàn)億元，較去年底增幅13.79%，兩家頭部城商行資產(chǎn)規(guī)模的差距已擴(kuò)大了約8681.4億元。

作為傳統(tǒng)支柱的“存貸差”業(yè)務(wù)，北京銀行該期末吸收存款本金約2.82萬(wàn)億元，較去年底新增1249億元，其中企業(yè)定存、個(gè)人定存分別新增512億元、415億元，增幅4.64%，通過鎖定長(zhǎng)期限、低利率存款，以降低負(fù)債成本。

該期末，北京銀行發(fā)放貸款和墊款總額2.402萬(wàn)億元，較去年底只增加23億元，微增0.1%，實(shí)屬罕見。細(xì)化到貸款結(jié)構(gòu)上，公司貸款1.526萬(wàn)億元，較去年底新增447億元，增幅3.6%，個(gè)人貸款較去年底減少289億元至6899.9億元。

對(duì)公貸款強(qiáng)勁背后，是北京銀行有意持續(xù)深耕戰(zhàn)略客群，與央企本部合作覆蓋率達(dá)71%，與北京市屬國(guó)企合作覆蓋率較去年底上升1.33%。

這跟江蘇銀行的“路數(shù)”越發(fā)相似，即強(qiáng)抓對(duì)公業(yè)務(wù)，只是江蘇銀行存貸擴(kuò)張都猛，比如中期存款增速16.86%，貸款增速12.39%且在個(gè)人萎縮下全靠對(duì)公拉動(dòng)，且新增投向政信色彩濃厚的租賃商服項(xiàng)目上千億元貸款。

被江蘇銀行二次反超的北京銀行，為何沒有奮力直追卻踩剎車“縮表”？在近日的中期業(yè)績(jī)會(huì)上，北京銀行高管解釋說“不片面追求規(guī)模高速擴(kuò)張”，對(duì)自己不利時(shí)總有看似合理的理由。

截至今年6月底，北京銀行不良貸款311.58億元，較去年底新增1.91億元，但在貸款規(guī)模只是微增之下，不良貸款率較去年底上升0.1個(gè)百分點(diǎn)至1.3%，而近幾年分母增速較高，拉低了不良率，但現(xiàn)在可能真的拉不動(dòng)了。

該期末，北京銀行逾期貸款約471億元，跟去年底變化不大，其中重組貸款153.77億元，較去年底新增近百億元。今年上半年，其核銷及轉(zhuǎn)出不良貸款119.28億元，同比增加29.26億元，往表外甩賣處置不良力度在加大。

在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力上，北京銀行撥備覆蓋率較去年底下降至199.59%，反觀江蘇銀行撥備覆蓋率也加速下滑了，但其仍高達(dá)304.83%。

值得一提的是，北京銀行當(dāng)前仍面臨較大的息差挑戰(zhàn)，今年上半年實(shí)現(xiàn)凈利差1.23%、凈息差1.26%，同比均下滑0.07個(gè)百分點(diǎn)。其解釋說，受資產(chǎn)有效需求不足、貸款重定價(jià)和市場(chǎng)利率整體走低等影響。

不過，北京銀行該期內(nèi)取得營(yíng)收382.48億元，同比增長(zhǎng)5.6%，其中利息凈收入274.86億元，同比增長(zhǎng)6.34%，占營(yíng)收比重提升至71.86%，非利息凈收入107.62億元，同比增長(zhǎng)3.78%，但被投資收益下滑拖累增速；歸母凈利潤(rùn)159億元，同比增長(zhǎng)5.63%。

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