隨著我國居民財富持續增加，資產配置理念深入人心，廣大人民群眾對財富管理的需求快速增長，財富管理進入普惠時代。如何更好地為有財富管理需求的各類群體提供適當、有效的普惠金融服務，成為當前證券業數字化財富管理轉型的重要課題。

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國泰君安君弘積極踐行數字化普惠金融，加快構建“投顧驅動，科技賦能”財富管理2.0模式，以“投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈”為投資哲學，首發面向海量客戶的數字化服務體系——君弘智投服務體系，不斷提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，助力提升居民財產性收入，共享中國經濟和資本市場高質量發展的紅利，增進民生福祉，為促進共同富裕貢獻金融力量。

投資哲學：投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈

助力居民財產性收入增長是一個長期、完整的服務過程，需要覆蓋投前、投中、投后全生命周期，給客戶提供全方位的專業投資理財解決方案。

通過對上證指數30余年歷史數據回測可以發現，拉長久期、科學定投可助力普通投資者提升投資勝率。國泰君安君弘智投服務體系基于市場客觀數據回測，構建“投資中國， 長期持有，科學定投，目標止盈”的投資哲學，配套投教課程、投資工具、線上投顧、投資社區、成長體系、智能客服等全方位服務，以人機合一的伴隨式服務，傳遞科學投資理念，引導投資者形成科學投資方法，助力投資者實現資產保值增值。

投教課程：投教先行倡導科學投資理念

隨著A股投資者數量的持續增長，加強投資者教育、傳遞科學投資理念的重要性和緊迫性日益凸顯。

君弘智投投教課程以金融科技提升投資者教育效能，通過數字化平臺為各類投資者提供多樣化投教服務，寓教于樂傳遞君弘智投科學投資理念，助力投資者以長期投資把握A股時代機遇。國泰君安君弘APP君弘學堂從不同角度面向不同對象提供投教內容，細分投教場景，全面覆蓋需求，形成涵蓋“知識+產品+策略+交易”的多樣化投教內容體系，緊跟市場熱點、政策變化，實時更新投教內容，匯聚海量投教課程，為用戶提供全面的投教知識，以豐富的展現形式讓投資者教育內容看得懂、記得住。

投資工具：科技賦能塑造智能投資體驗

數字化既是財富管理進入普惠時代的重要推手，也是普惠時代財富管理發展的核心引擎。

國泰君安基于一站式數字化財富管理平臺君弘APP完善面向海量客戶的智能化廣譜式服務模式，以“智投100”為投資者提供高效便捷、普惠友好的投資體驗。圍繞“投資中國，長期持有，科學定投，目標止盈”的投資哲學，一方面，為投資者提供涵蓋投資輔助決策工具、明星投顧產品、精選增值資訊的優質專業服務，圍繞“智能資訊、智能理財、智能交易”三大核心服務內容精準提供財富管理服務。

另一方面，依托公司投研體系，基于大數據KYC客戶洞察，為不同投資風險偏好的客戶提供寬基定投策略、高分紅低波動策略、大小輪動策略、風口賽道策略等工具化的投資策略，支持投資者以長期投資、趨勢輪動、止盈定投、網格交易等方式投資股票、ETF、場外基金、國債逆回購等多種投資標的。針對高頻量化交易需求，國泰君安全業務軟硬融合極速交易系統G1，為高頻量化交易客戶提供一體化全鏈路的加速方案，行業首創軟硬件結合，以自研技術將國泰君安新一代核心交易系統與FPGA硬件加速引擎緊密融合，覆蓋量化交易全業務需求；交易系統穿透時延低至2.5us以內，支持客戶百萬級交易頻次委托，量化交易速度持續穩居行業全鏈路第一梯隊；日間自動處理軟硬件故障，可實時自動回切，高可用架構確保交易不中斷；通過水平擴展FPGA板卡，支撐業務規模持續增長；實現接口對客戶的無感知處理，降低托管接入客戶的遷移成本。以“全業務、低延時、高可用、可擴展、易對接”五大優勢，助力客戶在“微秒必爭”的量化交易賽道上搶占先機，最大程度發揮量化策略價值。

線上投顧：人機合一全程陪伴投資旅程

在投教與服務上均堅持長期主義，是伴隨客戶度過投資旅程的關鍵環節。君弘智投以人機合一的伴隨式服務，通過投顧在線、君弘視頻、君弘號、君弘靈犀等陪伴客戶，加強知識普及和理念宣導，引導客戶堅持科學投資、長期投資。

8月，國泰君安君弘APP全新推出“投顧在線”全天候陪伴式解盤直播，在市場波動等關鍵時刻傳遞專業的投資建議與陪伴，拉長客戶的持有時間。匯聚國泰君安首席投顧，每個交易日9：00-15：30全程陪伴，提供精準化專業投顧服務，把脈市場邏輯，實時答疑解惑，以專業服務鑄就客戶信任，全程陪伴客戶投資理財需求升級。“君弘號”匯集觀點發布、視頻直播、服務簽約等內容形式，聯動基金公司生態，打造內容IP。一方面結合投顧自身客戶特質輸出高質量精選PGC專業投資內容，另一方面邀請基金公司入駐君弘號開設官方“自營店鋪”，開展熱點解讀、理財話題等多方面聯合運營。君弘靈犀以AI能力為核心驅動，為用戶提供全場景、伴隨式、智能化投資決策輔助服務。以自然語言處理、機器學習、大數據分析為基礎，深度融合金融服務場景，創新投顧服務內容生產方式，全場景陪伴用戶；通過對接文心大模型、面壁CPM大模型，聯合深擎科技強化證券垂直領域大模型應用，運用AI大模型強大的語義理解能力，提升對客戶問題的自動識別準確度，使君弘靈犀智能客服得以更為精準的匹配君弘智投服務組件，引導客戶進行科學投資，現已開放功能體驗申請。

組織體系：全渠道數字化打造數字網點

普惠時代的財富管理數字化轉型是對原有業務模式的深度重構，是從基于傳統組織架構的客戶經營模式向數字化、集約型的分客群經營模式轉變。

國泰君安建設落地數字型財富中心，以海量基礎客群的有效覆蓋和優質服務為出發點，深化金融科技應用，突出線上線下融合與賦能，為客戶提供端到端、旅程式、智能化服務。一方面，全渠道數字化打造集約型數字化經營中心，形成線上運營能力+分支投顧能力的組合拳，提升服務能級，落地基于3A3R客戶全生命周期方法論的流量工廠堆棧式運營。另一方面，人人數字化打造多層次數智金才人才梯隊，立數智精神，構金才藍圖，以數智金才培訓體系打造人才驅動新引擎，建立數百人的首席數智金才、專家數智金才和數智金才三層數智人才梯隊。

編輯：俞丹 校對：楊荷放

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