9月8日晚間，建設(shè)銀行微信公眾號發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率熱點(diǎn)問題回答》，對App功能上線、申請需要哪些材料等問題進(jìn)行回答。

此前，六大國有行發(fā)布了公布了首套存量房貸利率調(diào)整方案，對五大核心問題做出明確。有知情人士對界面新聞表示，雖然貸款人選擇的貸款銀行可能不同，但調(diào)整方案遵循的原則是一致的。各家銀行的房貸利率調(diào)整相關(guān)功能將在一周內(nèi)陸續(xù)上線。

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問題一：這次調(diào)整需要借款人主動申請嗎？

對于貸款發(fā)放時是首套住房貸款且符合調(diào)整條件的無需申請，我行將于2023年9月25日直接批量調(diào)整。

主要有兩種情況需要借款人提出申請：一是固定利率貸款或采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，二是貸款發(fā)放時不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前實(shí)際住房情況已符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。

建行表示，為提升申請的便捷性，將在手機(jī)銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，用戶可于2023年9月12日起查詢貸款利率、貸款時是否為首套、貸款是否有拖欠等信息，并于2023年9月25日起自助申請辦理。

問題二：這次利率具體調(diào)整到什么水平?

符合本次調(diào)整范圍的貸款，根據(jù)貸款發(fā)放時間按以下兩個時間段確定調(diào)整水平：2022年5月14日（含）前發(fā)放的貸款，一般情況下調(diào)整為LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）；2022年5月15日（含）之后發(fā)放的貸款，一般情況下調(diào)整為LPR-20個基點(diǎn)。

需要注意的是，如所在城市單獨(dú)發(fā)布的首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整水平，按所在城市首套住房貸款利率政策下限調(diào)整。

以北京為例，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）+55個BP。假設(shè)一位北京購房者在2021年貸款買房，利率為LPR+60個BP，本次存量房貸利率即可以降低5個BP。

問題三：本次調(diào)整適用的LPR值是多少？

LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業(yè)拆借中心和人民銀行網(wǎng)站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內(nèi)可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據(jù)政策規(guī)定和合同約定，每年調(diào)整一次，通常在每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調(diào)整（具體在貸款合同中有約定），調(diào)整時適用當(dāng)時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調(diào)整日期可能不同，當(dāng)前每筆貸款實(shí)際適用的LPR值可能存在差異。

若合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”，您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR（4.3%）；若合同約定的LPR調(diào)整日期為貸款發(fā)放日的“對月對日”，例如貸款發(fā)放日為2020年7月3日，LPR就在每年7月3日調(diào)整一次，您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發(fā)布的5年期以上LPR（4.2%）。

問題四：如何查詢和確認(rèn)我的貸款是首套還是二套？二套變首套需要提供什么證明材料？

銀行系統(tǒng)內(nèi)對于客戶購房是否為首套有登記，但該信息以貸款發(fā)放時點(diǎn)認(rèn)定的狀態(tài)為準(zhǔn)。

2023年9月12日起，客戶可通過手機(jī)銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢貸款發(fā)放時的首套或二套認(rèn)定狀態(tài)。

貸款發(fā)放時是二套，但當(dāng)前實(shí)際住房情況已符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的客戶，可到所在城市政府指定的住房套數(shù)查詢或認(rèn)定責(zé)任部門（如當(dāng)?shù)刈〗ú块T、房管部門、政務(wù)服務(wù)中心等）出具查詢結(jié)果或認(rèn)定證明。

問題五：固定利率和基準(zhǔn)利率客戶如何申請？

固定利率貸款和基準(zhǔn)利率定價(jià)貸款客戶均需要與銀行簽訂協(xié)議，將兩類貸款轉(zhuǎn)為采用LPR定價(jià)的浮動利率貸款，合同約定的LPR調(diào)整日期統(tǒng)一設(shè)置為次年1月1日，每年調(diào)整一次。未申請轉(zhuǎn)換的，本次將無法辦理。

例如，貸款人貸款為固定利率貸款，利率為5.1%，轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率為LPR(4.2%)+90個BP。按照本次利率調(diào)整規(guī)則，貸款適用的利率調(diào)整水平為LPR，即下降90個基點(diǎn)，從原來的5.1%降至4.2%。后續(xù)，客戶的貸款利率將按照合同約定隨LPR變動。

2023年9月25日起，建行將提供線上轉(zhuǎn)換申請服務(wù)，一鍵完成轉(zhuǎn)換申請。

問題六：貸款有拖欠如何調(diào)整利率？

符合本次調(diào)整范圍的貸款，如果連續(xù)拖欠超過90天，還清拖欠的本息后，可以進(jìn)行利率調(diào)整。

2023年9月25日（不含）前還清拖欠的，我行將于2023年9月25日進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。2023年9月25日至10月25日（不含）期間還清拖欠的，我行將于2023年10月25日進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。2023年10月25日（含）以后還清拖欠的，需要客戶提出申請，經(jīng)我行審核確認(rèn)后的當(dāng)日進(jìn)行調(diào)整。

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