曾被視為“攬儲利器”的長期限定期存款庫存“告急”。近日，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布調(diào)整存款利率通知，在對3個月至3年期人民幣定期存款利率進行調(diào)降的同時，明確“取消5年整存整取定期存款”。

村鎮(zhèn)銀行率先行動

據(jù)第一財經(jīng)，11月初，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行通過官方微信公眾號發(fā)布了關(guān)于調(diào)整該行存款利率的相關(guān)公告。在公告中，這家村鎮(zhèn)銀行表示，綜合考慮同業(yè)機構(gòu)的利率水平，自2025年11月5日起，對定期人民幣存款利率進行調(diào)整，取消5年期整存整取定期存款。據(jù)了解，這是業(yè)內(nèi)首家在公告中明確取消5年期定期存款產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

(資料圖片僅供參考)

事實上，除了土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行，已有多家銀行雖未明確公告，但卻在存款頁面“暗中”下架了5年定期存款產(chǎn)品。

例如，昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行于11月3日起下調(diào)了定期存款利率，調(diào)整后，5年期存款利率不再顯示，對此，該行工作人員對記者稱，5年期存款產(chǎn)品已經(jīng)下架。

湖北荊門農(nóng)商銀行于11月12日下調(diào)了定期存款利率，50萬元起存的特色產(chǎn)品“福滿存”，同樣5年期缺位。

在民營銀行陣營中，據(jù)統(tǒng)計，已有7家銀行的存款頁面下架5年期定期存款，包括客商銀行、網(wǎng)商銀行、蘇商銀行、中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行、華瑞銀行、新安銀行。其中，中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行、蘇商銀行等不僅下架了5年定期存款，同時還下架了3年定期存款。

比如，中關(guān)村銀行在公告自10月24日起下調(diào)存款利率的同時，標明整存整取3年期產(chǎn)品、5年期產(chǎn)品下架。

另外，包括藍海銀行、華通銀行在內(nèi)的兩家民營銀行，雖然頁面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。

不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，5年期大額存單也在全國性商業(yè)銀行中近乎“集體消失”，第一財經(jīng)查閱6家國有大行及多家股份行，已經(jīng)找不到5年期大額存單的在售入口。

同時，有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，用作“新客專享”或“私行專享”等。

另據(jù)中國銀行保險報，記者查看多家銀行APP并走訪幾家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，不少銀行的特色存款產(chǎn)品、大額存單最長存期僅為3年。

5年期定期存款或悄然離場

事實上，去年末今年初，也曾出現(xiàn)過部分銀行下架5年期存款的情況。5年期存款的悄然退場，是銀行業(yè)在凈息差持續(xù)收窄巨大壓力下的必然選擇。

從上市銀行三季報披露的數(shù)據(jù)來看，當前，銀行業(yè)整體仍面臨凈息差收窄壓力。加強負債成本管控，以更精細化的管理來平衡規(guī)模、成本，既是金融管理部門引導的方向，也是銀行實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營的必由之路。

對此，融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文認為，年末年初是銀行攬儲的關(guān)鍵時節(jié)，面對攬儲需求與負債成本管控平衡問題，考慮到凈息差壓力，銀行通過下架長期存款產(chǎn)品甚至下調(diào)長期存款利率，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，應對存款定期化帶來的成本上升問題。

除了凈息差的因素外，也有客戶方面的考量，一位銀行人士對記者說，如今，5年期存款利率普遍低于3年期，相對來說性價比較低，“很多客戶都不愿意存5年期的了。”她說。

來源：第一財經(jīng)、中國銀行保險報、潮新聞

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