曾被視為“攬儲利器”的長期限定期存款庫存“告急”。近日，土右旗蒙銀村鎮銀行發布調整存款利率通知，在對3個月至3年期人民幣定期存款利率進行調降的同時，明確“取消5年整存整取定期存款”。

村鎮銀行率先行動

據第一財經，11月初，土右旗蒙銀村鎮銀行通過官方微信公眾號發布了關于調整該行存款利率的相關公告。在公告中，這家村鎮銀行表示，綜合考慮同業機構的利率水平，自2025年11月5日起，對定期人民幣存款利率進行調整，取消5年期整存整取定期存款。據了解，這是業內首家在公告中明確取消5年期定期存款產品的商業銀行。

(資料圖片僅供參考)

事實上，除了土右旗蒙銀村鎮銀行，已有多家銀行雖未明確公告，但卻在存款頁面“暗中”下架了5年定期存款產品。

例如，昆都侖蒙銀村鎮銀行于11月3日起下調了定期存款利率，調整后，5年期存款利率不再顯示，對此，該行工作人員對記者稱，5年期存款產品已經下架。

湖北荊門農商銀行于11月12日下調了定期存款利率，50萬元起存的特色產品“福滿存”，同樣5年期缺位。

在民營銀行陣營中，據統計，已有7家銀行的存款頁面下架5年期定期存款，包括客商銀行、網商銀行、蘇商銀行、中關村銀行、億聯銀行、華瑞銀行、新安銀行。其中，中關村銀行、億聯銀行、蘇商銀行等不僅下架了5年定期存款，同時還下架了3年定期存款。

比如，中關村銀行在公告自10月24日起下調存款利率的同時，標明整存整取3年期產品、5年期產品下架。

另外，包括藍海銀行、華通銀行在內的兩家民營銀行，雖然頁面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態。

不僅5年期定期存款正被中小銀行拋棄，5年期大額存單也在全國性商業銀行中近乎“集體消失”，第一財經查閱6家國有大行及多家股份行，已經找不到5年期大額存單的在售入口。

同時，有部分城商行將5年期大額存單劃入限售行列，用作“新客專享”或“私行專享”等。

另據中國銀行保險報，記者查看多家銀行APP并走訪幾家銀行網點發現，不少銀行的特色存款產品、大額存單最長存期僅為3年。

5年期定期存款或悄然離場

事實上，去年末今年初，也曾出現過部分銀行下架5年期存款的情況。5年期存款的悄然退場，是銀行業在凈息差持續收窄巨大壓力下的必然選擇。

從上市銀行三季報披露的數據來看，當前，銀行業整體仍面臨凈息差收窄壓力。加強負債成本管控，以更精細化的管理來平衡規模、成本，既是金融管理部門引導的方向，也是銀行實現可持續經營的必由之路。

對此，融360數字科技研究院高級分析師艾亞文認為，年末年初是銀行攬儲的關鍵時節，面對攬儲需求與負債成本管控平衡問題，考慮到凈息差壓力，銀行通過下架長期存款產品甚至下調長期存款利率，優化負債結構，應對存款定期化帶來的成本上升問題。

除了凈息差的因素外，也有客戶方面的考量，一位銀行人士對記者說，如今，5年期存款利率普遍低于3年期，相對來說性價比較低，“很多客戶都不愿意存5年期的了。”她說。

來源：第一財經、中國銀行保險報、潮新聞

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