一對(duì)國(guó)外夫妻，他們每天早上都要喝一杯拿鐵咖啡，有一天一個(gè)理財(cái)顧問告訴他們：每天少喝兩杯拿鐵，30年能省下70萬元！

這就是所謂的“拿鐵效應(yīng)”！

(資料圖片)

拿鐵效應(yīng)是指生活中有很多微不足道的開銷，這些開銷就像一杯拿鐵一樣可有可無，但卻會(huì)在不知不覺中掏空你的錢包。

這也被稱為窮人效應(yīng)或警惕窮人思維，你生活中是否也有一些以消費(fèi)性為主的習(xí)慣性支出？

比如一杯奶茶錢，一包煙，各個(gè)視頻平臺(tái)的會(huì)員費(fèi)，看網(wǎng)絡(luò)直播鬼使神差的下單費(fèi)。

這些看起來人畜無害的消費(fèi)會(huì)在短時(shí)間內(nèi)讓你陷入貧窮，不過仍有很多人不以為然：

“人活著不是為了一毛不拔的。”

“只節(jié)流不開源有什么用？”

“沒有人是靠省錢致富的！”

在消費(fèi)主義盛行的社會(huì)，我們究竟應(yīng)該享受生活，崇拜帶來快感的多巴胺，還是延遲滿足，追求內(nèi)啡肽呢？

01 “拿鐵”使我快樂

紀(jì)錄片《金錢與我》的第一集主人公便是一個(gè)收入不高卻十分挑剔的消費(fèi)者。

凱瑟琳是六個(gè)孩子的母親，在附近的一家餐廳做服務(wù)員，雖然一邊拿著孩子給的津貼，但入不敷出的她每個(gè)月都會(huì)向一家利率特別高的私人公司借款。

類似于國(guó)內(nèi)的高利貸。

每天都在與消費(fèi)做斗爭(zhēng)的凱瑟琳

以1000歐元為例，即使她在一年內(nèi)還清，也需要支付1573歐元的高價(jià)。

但當(dāng)和理財(cái)專家談到自己的消費(fèi)習(xí)慣時(shí)，她卻頗為驕傲。

她會(huì)花22歐元去購(gòu)買一袋炭，因?yàn)槟欠N橢圓形的炭火是她的摯愛。

她也會(huì)花兩至三倍的價(jià)錢去購(gòu)買自己喜愛的麥片和黃油品牌，對(duì)她來說，那些一般的平價(jià)品牌麥片吃起來就像紙一樣難以下咽。

她對(duì)自己的消費(fèi)習(xí)慣毫不避諱：“每天下班回家后我都會(huì)非常疲憊，那索性就點(diǎn)外賣吧。”

當(dāng)理財(cái)專家從垃圾桶里翻出他們家庭一周的快餐垃圾，足足驚人地裝了一整個(gè)蛇皮口袋。

每天都在與消費(fèi)做斗爭(zhēng)的凱瑟琳

每個(gè)人生活中，都會(huì)有無數(shù)筆不知不覺的小支出，這些帶來的，最先是快樂。

坐在稍顯雜亂的辦公桌前，右手邊雷打不動(dòng)放著一杯拿鐵，程安安一天的工作開始了。

“不喝點(diǎn)兒啥，就感覺很沒勁，這是支撐我8點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)坐在工位的動(dòng)力”。

程安安從今年三月份開始杭漂，她自己算了一筆賬，到六月份，短短三個(gè)多月里，她竟然花了六七萬元。

更可怕的是要不是看賬單，她根本不知道這些錢被花在什么地方。

仔細(xì)回想一下，每天下班回到出租屋的安安已經(jīng)非常疲憊了，但每晚睡覺前，她都會(huì)躺在床上看直播，鬼使神差地就下單了。

同一款式的防曬衣，她甚至買了五件，為了集齊不同顏色，好搭配不同的衣服。

“現(xiàn)在我有10個(gè)包，口紅剛從家?guī)Я?只，現(xiàn)在一共有25只，面膜囤了好幾箱，好像每天都在購(gòu)物。”

現(xiàn)代社會(huì)已然變成了一個(gè)消費(fèi)者社會(huì)，人們購(gòu)物時(shí)不斷渴望新鮮刺激，盲目地跟隨富人的消費(fèi)行為，不買成了一種罪過。

02 當(dāng)入不敷出成為常態(tài)

程安安月薪5000，可她租房一個(gè)月的費(fèi)用就要2800，剩下兩千出頭的工資在杭州可謂是捉襟見肘。

有一次閨蜜和她去逛商場(chǎng)，看到喜歡的衣服，但是價(jià)格有些貴。于是問程安安選哪個(gè)好的時(shí)候，她脫口而出：“喜歡的話兩個(gè)都要，糾結(jié)這么多干嗎。”

她來杭州后三個(gè)月六七萬的支出大多還是靠家里供給。程安安父親是做生意的，小時(shí)候家里便不缺錢，只有當(dāng)她自己出來謀生后，才體會(huì)到賺錢不易。

對(duì)于老公有次提到自己小時(shí)候沒有電視看，沒有零食吃，程安安一直都無法理解，小時(shí)候爸爸對(duì)她有求必應(yīng)，以至于她花錢也大手大腳。

凱瑟琳也同樣為自己的無節(jié)制花銷此感到慚愧，她甚至掏不出3500歐元帶家人去國(guó)外參加女兒的婚禮。

凱瑟琳一家一周在外賣上的支出就要80歐元，全年需要花4000歐元。

理財(cái)專家讓凱瑟琳閉上眼睛，品嘗不同品牌的麥片、黃油和奶酪，對(duì)于自己常吃的貴價(jià)品牌，她幾乎一個(gè)都沒猜中。

事實(shí)上，她的味蕾無法辨別貴價(jià)和平價(jià)食品的區(qū)別，為何還確信平價(jià)麥片吃起來像紙一樣呢？

凱瑟琳無法分辨自己一直以來堅(jiān)持購(gòu)買的黃油品牌

消費(fèi)主義的問題在于，我們以為我們的購(gòu)買欲是自發(fā)的，挑選是自由的，是按照自己的想法和觀點(diǎn)去購(gòu)買的。

實(shí)則我們都在不知不覺中接受商家的觀點(diǎn)。喝咖啡最基礎(chǔ)的作用是提神醒腦，緩解疲勞。

但如今一杯星巴克，便能讓你拿著筆記本電腦在星巴克的木制圓桌前坐一下午，至于你是工作還是娛樂已然不重要了。

重要的是你已經(jīng)獲得了自我身份認(rèn)同，不論你合不合適，你已經(jīng)成為了輕奢白領(lǐng)中的一員，并且從中獲得了滿足的快樂。

當(dāng)然，有足夠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)或許不用思慮這些，所有健康的消費(fèi)行為都建立在自身經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的。

拿鐵效應(yīng)也不該簡(jiǎn)單歸納為窮人效應(yīng)無論財(cái)富多少，都有相應(yīng)的拿鐵效應(yīng)在等著你，因?yàn)檫@是人的慣性，如果花點(diǎn)小錢就能帶來愉悅，何樂而不為呢？

03 自觀很重要

所有的解決方法 都需要消費(fèi)心理的改變。

消費(fèi)心理學(xué)專家彼得 盧恩做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)，他征集了76個(gè)志愿者，給他們隨機(jī)分發(fā)了圓珠筆或巧克力，并告訴他們：

“你現(xiàn)在可以帶走手里的東西，如果愿意也可以和身邊的人交換產(chǎn)品。”

結(jié)果顯示真正愿意交換產(chǎn)品的只有23%的人。

盧恩總結(jié)為：

“我們習(xí)慣于抓住現(xiàn)有事物，在消費(fèi)心理中一旦認(rèn)定了某個(gè)品牌或長(zhǎng)期形成了某個(gè)消費(fèi)習(xí)慣后，即使我們知道有更便宜的替代方案，也很難做出改變。”

凱瑟琳在理財(cái)專家的建議下嘗試定制做飯計(jì)劃，降低點(diǎn)外賣的頻率，并且用信用社代替了高利率的貸款公司，日常生活消費(fèi)中，開始使用平替品牌。

凱瑟琳在收獲健康生活的同時(shí)，每年還可以省下近3000歐元。

趙璐之前的消費(fèi)情況和凱瑟琳類似，工作五年后，不僅沒有一分存款，還欠花唄一筆巨款。

她自敘到自己最大的盲目開銷就是衣物和化妝品，她也是個(gè)品牌控，吃喝可以省，但面對(duì)喜歡的品牌趙璐一分也不愿節(jié)省。

然而，趙璐的工資并不足以支撐動(dòng)輒上千的化妝品需求，當(dāng)花唄雪球滾到三萬時(shí)，她意識(shí)到一定要做出改變。

在記下每一筆支出，并努力尋找品牌平替的同時(shí)，趙璐也重新梳理了自己的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，從本質(zhì)上形成一種延遲性滿足。

不同于快消品帶來的愉快，延遲性滿足更多表現(xiàn)于查看自己銀行卡余額的時(shí)候。

購(gòu)物時(shí)，我們希望購(gòu)買之后能立即享用其帶來的好處，尤其是對(duì)于非生活必需品，但這種新鮮感又會(huì)很快消失。

在一打開抖音、快手等媒體平臺(tái)，廣告、直播帶貨隨處可見的時(shí)代，驅(qū)趕著我們立即去尋找下一份快樂，繼續(xù)購(gòu)買。

要消費(fèi)，不要盲目消費(fèi)

鮑曼分析了消費(fèi)者無窮的購(gòu)買欲是如何被引發(fā)的：

“在欲望被安撫前激發(fā)新的欲望，在因擁有而感到厭倦之前替換新的獵物。”

“拿鐵”對(duì)我們的誘惑在當(dāng)今社會(huì)只能是越來越嚴(yán)重的，直播間9.9一單、免密支付、先用后付等消費(fèi)手段，幫我們將購(gòu)買成本降到最低，動(dòng)動(dòng)手指獲得的快樂正逐漸掏空我們的錢包。

所以當(dāng)我們?cè)诳粗辈ズ螅⒍兑魰r(shí)突然特別想購(gòu)買一件非生活必需品，不妨先把它加入購(gòu)物車，等一周、半個(gè)月，看你是否還有購(gòu)買的欲望。

這時(shí)通常80%的消費(fèi)欲早已轉(zhuǎn)移到別的商品上。

但這并不代表我們要時(shí)時(shí)克制自己的欲望，我們應(yīng)在自己的能力范圍內(nèi)尋求理性消費(fèi)，找到最適合自己的，既負(fù)擔(dān)得起，又能從中獲得滿足的消費(fèi)方式。

理性消費(fèi)，表現(xiàn)為不盲從，不攀比，不炫耀，明確知道自己的消費(fèi)目的，并通過貨比三家的方式獲得最優(yōu)性價(jià)比的購(gòu)買方式。

列清單、記賬單永遠(yuǎn)是控制超支的好幫手

如今，理性消費(fèi)還可以理解為消費(fèi)者對(duì)自我需求的掌控感，即“馭感消費(fèi)”。

在今年618的戰(zhàn)場(chǎng)上，程安安第一次逃離了“士兵”的身份，在別人瘋狂加購(gòu)物車的同時(shí)，她正在將不需要的東西一件一件從購(gòu)物車?yán)镆瞥?/p>

并且生活水平也沒有因此下降，她從中獲得了成就感。

與此同時(shí)，她也逐漸為家庭著想：“我馬上三十歲，父母年紀(jì)越來越大，如果有一天父母需要花錢，我該怎么辦？”

想到這，她更加堅(jiān)定了現(xiàn)在的消費(fèi)方式。

天津話說：“騎自行車上酒吧，該省省該花花。”

比拿鐵效應(yīng)更恐怖的不是一筆筆小錢的支出，而是這些支出都花在了沒用的地方。

就像淘寶湊單，你覺得滿減省錢，實(shí)則湊了一堆從來不用的東西，買回家只能像垃圾一樣堆著。

或許掌控了消費(fèi)的欲望，才是真正掌控了生活。

【文｜十安】

【編輯｜長(zhǎng)庚】

參考資料：

1.每日人物：警惕小錢致貧的拿鐵效應(yīng):如果每天買杯咖啡，30年要花幾十萬 2023-07-01

2.三聯(lián)生活周刊：被培養(yǎng)的消費(fèi)者 2022年第52期

3.三聯(lián)生活周刊：替代 2022年第52期

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