外灘大會銀行業數字化論壇

四川在線記者 徐莉莎 發自上海

(資料圖片僅供參考)

座位加了又加，倒數第二排變成倒數第五排，會場過道擠滿了參會者。9月8日，由中國銀行業協會指導，網商銀行承辦的外灘大會銀行業數字化論壇火爆異常。

當前銀行業深度擁抱數字化，紛紛重倉科技投入。“驅動銀行發展的核心動力正發生變化，以前是規模驅動，現在是新技術驅動。”螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍在現場表示，中國在銀行數字化上已經形成了全球競爭力。

大家關心，未來的銀行會是什么樣？

會上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰發布了《銀行數字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數字員工、邊緣物聯與云原生架構。五大趨勢來自IDC的權威的案例研究與數據預測，為銀行數字化與智能化轉型提供前瞻洞察。

武連峰發表演講

趨勢一：隨身銀行——一部手機就是一個銀行網點，9成以上業務都能“點一點”

《2022年中國銀行業服務報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業務都已實現線上化。第三方數據監控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

隨身銀行讓銀行越來越像“互聯網公司”。截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯網公司相當。招商銀行把許多生活服務也搬進App，包括餐飲服務、電影院購票及出行服務等。

武連峰說，隨身銀行不只是手機或手機App，未來也將會滲入可穿戴設備、智能汽車等終端中。

趨勢二：AI風控——人工智能深入風控系統，“AI大腦”將成銀行主流選擇

AI風控在銀行業已有探索，主要應用場景體現在智能化的信貸授信和智能化的風險管理。

他舉例，網商銀行百靈智能交互式風控系統，將大規模人工智能應用于小微金融。它相當于一個AI信貸審批員，用戶提交合同發票等材料，AI信貸員運用計算機視覺，多模態識別，人機交互等人工智能技術，在線審核，完成提額，目前已服務800萬小微經營者。

中信銀行“哨兵”智能防欺詐風控系統，將機器學習和大數據技術應用于反欺詐。2022年全年，“哨兵”主動勸阻被詐騙客戶800多人，攔截資金超1億元。

IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。

趨勢三：數字人——能說會道懂業務，8成銀行將“聘用”數字人。

IDC預測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務。隨著大模型的落地應用，數字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業務”將成為常態。

浦發銀行是最早“聘用”數字員工的銀行。3D數字員工“小浦”已經在20多個崗位“任職，包括財富規劃師、文檔審核員、大堂經理、電話客服等。姣姣和小姣是交通銀行的數字員工“姐妹花”。她們既能為客戶答疑解惑，還成為科技品牌名片。

不過，武連峰認為，銀行部署數字員工的目的不是取代人，而是做人的智能助理，做重復枯燥的工作，讓人做更有創意的工作。

針對目前用戶吐槽數字員工不智能的問題，武連峰說，當前數字員工缺乏共情能力，將有損用戶體驗，銀行必須給予足夠重視。

外灘大會銀行業數字化論壇

趨勢四：邊緣物聯——物聯網與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農戶可通過衛星辦理貸款

IDC 預測，到2027年，40%的G2000企業將通過低軌道衛星技術滿足偏遠、農村和高風險地區的網絡覆蓋缺口。借助人工智能物聯網技術和其他數據，各行業的中、小、微型企業貸款覆蓋率將達到70%。

武連峰舉例，平安銀行已連續合作發射了三顆衛星，搭建了“星云物聯網平臺”。供應鏈上下游企業的真實經營數據等信息可以更及時、有效地回傳，從而為其授信。截至2023年6月末，星云物聯網平臺支持實體企業融資額超8000億元。

網商銀行大山雀衛星遙感風控系統將衛星遙感技術應用于農村金融。通過人工智能技術解析衛星圖像，識別作物的種植面積、種類和長勢，并結合氣候、位置、行業景氣度等因素，給予農戶精準的授信和合理的還款周期。大山雀已累計服務120萬經營性農戶。

趨勢五：6成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來生態創新

IDC預測，到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現狀制定并實施云原生數字核心戰略。

除了網商銀行、微眾銀行等科技銀行較早采用云原生架構之外，國有大行、股份制銀行和城商行同樣加速部署。廣發銀行自2019年開始搭建容器云平臺，已嘗試接入223個應用。上云之后，廣發銀行IT成本大幅降低，CPU節省比例超43.54%，內存節省比例超65.12%。與此同時，新應用研發效率大幅提升。建設銀行更是成立“建行云”，涉足云計算業務，首批推出三大類10個云服務套餐，為中小微金融機構提供“開箱即用”的技術服務。

最后，武連峰說，未來所有企業都將把綠色與可持續發展納入公司的議事議程，綠色普惠將嵌入所有銀行業務，支持自身和社會可持續發展。

IDC預測，到2025年，全球頭部銀行25%的貸款產品將明確與可持續性關聯。

（受訪者供圖）

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