今年以來，市場需求逐步恢復(fù)，人身險市場保費收入加速回暖，增速迅猛。人身險市場在下半年及未來是否還有新的增長空間？在8月24日中國人壽（601628）保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）召開的2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，該公司董事長白濤表示，相信隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，壽險產(chǎn)品會越來越會成為人們的生活必需品，并且行業(yè)在這一方面有非常大的發(fā)展空間。

不僅憧憬了人身險未來前景，在發(fā)布會上，白濤還攜多位高管就“預(yù)定利率下調(diào)后，如何評估下半年壽險市場”“遠(yuǎn)洋集團(tuán)投資受影響幾何”“暴雨對公司賠付情況產(chǎn)生哪些影響”等年內(nèi)熱點話題進(jìn)行了一一回應(yīng)。

(資料圖)

壽險業(yè)增長空間巨大

保費3.2萬億元，增長12.5%！上個月，2023年上半年保險業(yè)成績單出爐，與2022年同期相比，一掃此前低迷，實現(xiàn)恢復(fù)性增長。

“今年上半年保險業(yè)保費兩位數(shù)增長屬于恢復(fù)性復(fù)蘇態(tài)勢。”在業(yè)績發(fā)布會上，對于如何看待上半年行業(yè)發(fā)展情況，白濤表示。

業(yè)內(nèi)目光同樣聚焦于下半年能否延續(xù)上半年這一發(fā)展勢頭，白濤對此表示，短期來看，受到上半年壽險需求釋放等因素影響，下半年會有所回調(diào)。但長期向好的基本面以及趨勢不變，因為我國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有變化，保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)，增長空間巨大。

那么，增長空間大在哪？白濤表示，行業(yè)未來的增長點在于，需要抓住時代性、準(zhǔn)確性、普及性三個要素。其中，白濤舉例表示，65歲以上老年人現(xiàn)在已經(jīng)占到我國總?cè)丝诘?5%左右，那么，這一群體養(yǎng)老需求和保障醫(yī)療保障需求空間非常大。

白濤也表示，去年底開辦的個人養(yǎng)老金，到現(xiàn)在為止還不到一年時間，但目前個人養(yǎng)老金賬戶的開戶數(shù)已經(jīng)突破了4000萬，發(fā)展速度非常快。再比如，截至目前，長期護(hù)理險的參保人群已經(jīng)接近1.7億，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，壽險產(chǎn)品會越來越成為人們生活中的必需品。

其實，從今年上半年的5、6月不難發(fā)現(xiàn)，隨著壽險產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)入下調(diào)倒計時，長期壽險產(chǎn)品的需求被釋放，與此同時也刺激了上半年的保費收入。從中國人壽今年上半年保費收入情況來看，上半年，該公司保費收入創(chuàng)同期歷史新高，保費收入達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%。

保費收入得到了較快的增長，也有一部分客戶的需求屬于提前得到釋放，在下一階段，即預(yù)定利率下調(diào)后，對公司業(yè)務(wù)發(fā)展將有何影響？中國人壽副總裁白凱在業(yè)績發(fā)布會上表示，預(yù)定利率下調(diào)后的初期，會有一個重新整理過程，有一個回落的階段，因為新的產(chǎn)品對于銷售隊伍而言需要重新的培訓(xùn)，客戶也要重新去接受。不過，白凱表示，從中長期來看，同樣堅信穩(wěn)定增長的態(tài)勢不會改變。

對于壽險業(yè)的發(fā)展機遇，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中接受采訪時也舉例分析表示，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和居民收入水平的提高，為人身保險產(chǎn)品需求提供了動力支持，而且人們對人身保險的需求更加多樣化和個性化，為壽險公司提供了更廣闊的市場空間。隨著老齡化人口的增加，養(yǎng)老保險和健康保險等產(chǎn)品的需求也將持續(xù)增長，壽險公司可以通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)來滿足民眾需求，提高市場滲透率。

督促遠(yuǎn)洋集團(tuán)化解風(fēng)險

遠(yuǎn)洋集團(tuán)經(jīng)營情況和近期面臨的風(fēng)險狀況也備受關(guān)注，作為遠(yuǎn)洋集團(tuán)的大股東，中國人壽的投資收益是否受到影響？

中國人壽副總裁、董事會秘書趙國棟在業(yè)績發(fā)布會上表示，公司高度關(guān)注遠(yuǎn)洋集團(tuán)情況，一方面，對于遠(yuǎn)洋集團(tuán)近年來在全力以赴保交樓、保民生、保穩(wěn)定方面，以及償還債務(wù)等方面作出的艱苦努力表示贊賞。另一方面，認(rèn)真履行股東職責(zé)，督促遠(yuǎn)洋集團(tuán)竭盡所能平穩(wěn)經(jīng)營和化解風(fēng)險。趙國棟表示，中國人壽持有遠(yuǎn)洋集團(tuán)的股份屬于財務(wù)性投資，其項目對公司總體投資資產(chǎn)的影響可控。

根據(jù)中國人壽發(fā)布的半年報，中國人壽在遠(yuǎn)洋集團(tuán)提供的截至2023年6月30日止6個月期間的利潤表和所有者權(quán)益變動表的基礎(chǔ)上進(jìn)行權(quán)益法調(diào)整，2023年1-6月權(quán)益法調(diào)整金額為-21.94億元，截至2023年6月30日止中國人壽持有的遠(yuǎn)洋集團(tuán)的長期股權(quán)投資賬面價值為0。

中國人壽副總裁劉暉介紹了中國人壽持有的房地產(chǎn)相關(guān)敞口情況：“公司房地產(chǎn)全口徑持有敞口較小，二級市場房地產(chǎn)股票方面，敞口在總資產(chǎn)占比小于0.4%，都是資質(zhì)較好、經(jīng)營穩(wěn)健的標(biāo)的；房地產(chǎn)債券敞口方面，其中二級市場債券持有敞口小于0.2%，都是大主體債券，涉及房地產(chǎn)的非標(biāo)產(chǎn)品，包括信托產(chǎn)品保障計劃敞口依然較小，占總資產(chǎn)比重低于0.6%。”

劉暉進(jìn)一步表示，中國人壽配置的商業(yè)不動產(chǎn)主要分布于一線城市的核心區(qū)域，在業(yè)態(tài)上主要是辦公樓和物流產(chǎn)業(yè)園等新經(jīng)濟地產(chǎn)，在整個組合配置中是非常穩(wěn)健的。

在投資一端，劉暉針對近期A股市場出現(xiàn)的向下調(diào)整表示，“當(dāng)前的估值水平已經(jīng)顯著低于歷史均值，下半年隨著穩(wěn)定經(jīng)濟增長，活躍資本市場相關(guān)政策的出臺，我們認(rèn)為經(jīng)濟有望持續(xù)恢復(fù)，市場信心逐步改善。總體來看，A股市場下半年整體機會大于風(fēng)險，具備長期投資價值”。

“近期也關(guān)注到監(jiān)管機構(gòu)對于活躍資本市場、提振投資者信心提出了一系列的舉措。”劉暉認(rèn)為，長期資金如果想發(fā)揮出優(yōu)勢，需要長周期考核機制的配合。建立與保險資金特點投資特點相匹配的長周期考核，是能夠促進(jìn)保險資金堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資關(guān)鍵一環(huán)。中國人壽也在研究三年滾動投資收益率、五年滾動投資收益率等考核指標(biāo)，從實踐中和政策倡導(dǎo)上，中國人壽非常支持對于長期壽險資金提供長周期考核的氛圍環(huán)境和政策

壽險在洪澇災(zāi)害中的理賠占比低

近期，受臺風(fēng)影響，我國多個省份出現(xiàn)了極端強降雨天氣，對于臺風(fēng)等造成的人員受傷等情況，壽險公司的醫(yī)療險、意外險一般可以進(jìn)行賠付。

近期暴雨災(zāi)害導(dǎo)致巨大損失，保險業(yè)迅速開展理賠工作。金融監(jiān)管總局也印發(fā)通知要求全力做好防汛救災(zāi)保險賠付及預(yù)賠工作。

據(jù)了解，在“七下八上”防汛關(guān)鍵期，中國人壽第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，推出主動尋找客戶、多渠道全天候受理報案、取消定點醫(yī)院限制、取消社保給付范圍限制、取消傷殘觀察期、免交紙質(zhì)理賠申請資料、優(yōu)化理賠申請資料、提供預(yù)付賠款服務(wù)等舉措。

8月16日，金融監(jiān)管總局發(fā)布信息顯示，截至8月15日，河北等16個受災(zāi)地區(qū)保險報案26.6萬件，估損金額97.6億元，賠付及預(yù)賠付共計14.5萬件、25.4億元。

那么，暴雨受災(zāi)理賠情況是否會導(dǎo)致公司賠付率有所提升？中國人壽副總裁楊紅在業(yè)績發(fā)布會上表示，河北等地洪澇災(zāi)害，壽險理賠占比低，不影響公司經(jīng)營管理。

“公司第一時間啟動了預(yù)案，目前來看，壽險理賠的量非常小，在整體理賠的占比非常低，對整個公司的經(jīng)營管理沒有影響，我們公司對于接到報案以后的理賠，也會迅速賠付。”楊紅表示。

三年打造行業(yè)領(lǐng)先的銷售隊伍

個險轉(zhuǎn)型進(jìn)展亦是壽險公司繞不開的話題。

行業(yè)經(jīng)歷過近年來大規(guī)模腰斬的個險人力，如今有企穩(wěn)之勢，從頭部險企的情況便可窺知一二。半年報顯示，截至今年6月30日，中國人壽個險銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平。

據(jù)了解，該公司此前推出“眾鑫計劃”聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。在業(yè)內(nèi)人士看來，人力企穩(wěn)意味著個人代理人隊伍下滑趨勢已經(jīng)得到扭轉(zhuǎn)，這也應(yīng)該可以看成行業(yè)個人代理人隊伍企穩(wěn)的信號。

“公司個險銷售隊伍目前處于改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期。在集團(tuán)公司的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人壽已于今年一季度完成了新發(fā)展階段個險營銷體系改革的行動方案。”在業(yè)績會上，白凱表示。

針對當(dāng)前隊伍中存在的增員入口不優(yōu)、預(yù)存難度大、脫落率高等行業(yè)普遍現(xiàn)象，白凱表示，公司出臺了一系列的改革方向和舉措。主要是堅持客戶導(dǎo)向、改革創(chuàng)新、穩(wěn)中求進(jìn)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)四大原則，把傳統(tǒng)的隊伍和新型的模式同時推進(jìn)，重點圍繞現(xiàn)有隊伍的專業(yè)化升級。保持穩(wěn)中有升，在提升產(chǎn)能的同時，不斷讓隊伍專業(yè)化、職業(yè)化。同時也進(jìn)行新型營銷模式探索，兩大方向同時著力。

白凱表示，最終的目的是運用公司獨特的政治優(yōu)勢、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、科技優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、綜合金融優(yōu)勢，來共同打造具有中國人壽特色的營銷體系改革方案。通過三年的時間，實現(xiàn)老隊伍的產(chǎn)能進(jìn)一步的提升；通過三年的時間打造出一支初具規(guī)模的行業(yè)領(lǐng)先的銷售隊伍。

對于行業(yè)個險轉(zhuǎn)型的趨勢，李文中在接受記者采訪時表示，未來相當(dāng)長時間內(nèi)傳統(tǒng)的層級制的個人保險代理制度仍將是主流，這種模式是壽險公司，特別是大型壽險公司業(yè)務(wù)來源的重要保障。同時，為了提升個人代理人的素質(zhì)與產(chǎn)能，增強業(yè)務(wù)競爭力，增強個人代理人職業(yè)吸引力，獨立代理人制度將會穩(wěn)步發(fā)展。

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