近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，6月21日，北京銀行（601169）（601169.SH）因向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款及個(gè)人貸款等14項(xiàng)違規(guī)行為，被監(jiān)管罰款合計(jì)4830萬(wàn)元。同時(shí)，12位相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)此，北京銀行回應(yīng)媒體稱：北京銀行高度重視，誠(chéng)懇接受處罰與監(jiān)督，本次處罰是基于2021年原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的，所涉及事項(xiàng)絕大部分是2020年之前的存量問(wèn)題。該行已第一時(shí)間成立整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進(jìn)整改落實(shí)工作，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

“城商行一哥”收到巨額罰單，肯定會(huì)引起行業(yè)關(guān)注，北京銀行回應(yīng)的核心意思是——此次處罰涉及的違規(guī)行為，是2020年之前的存量問(wèn)題，不是現(xiàn)在的，且已經(jīng)整改完成。

但實(shí)際上，近來(lái)北京銀行頻頻收到監(jiān)管罰單，這樣的解釋已經(jīng)很難掩蓋北京銀行的內(nèi)控問(wèn)題。

當(dāng)然，北京銀行如此回應(yīng)還有一種可能——現(xiàn)在的管理層并不想為前任們背鍋。2022年3月，霍學(xué)文空降北京銀行擔(dān)任董事長(zhǎng)之后，北京銀行經(jīng)歷了一系列的人事調(diào)整。新的管理層初見(jiàn)成型。

作為全國(guó)19家系統(tǒng)重要性銀行之一，北京銀行的重要性不言而喻。新掌門(mén)人直面挑戰(zhàn)，人事調(diào)整或許是機(jī)構(gòu)變革的第一步。

01

內(nèi)控混亂已成頑疾

對(duì)4000多萬(wàn)元的巨額罰單，北京銀行并不陌生。

2020年12月，北京銀行因涉及15項(xiàng)違規(guī)，被北京銀保監(jiān)局共計(jì)罰款4290萬(wàn)元。

而2021年，在城商行中，北京銀行收到的罰單總數(shù)和罰款金額，都是最高的。

2023年，北京銀行再次接到同等級(jí)別的巨額罰單。

6月21日公布的罰單，北京銀行涉及的違規(guī)事實(shí)包括：小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確；收費(fèi)政策執(zhí)行及整改不到位；房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)；地方政府融資管理不審慎；貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位；關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位；內(nèi)控管理不到位；資產(chǎn)分類不真實(shí)；貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴(yán)重不審慎；流動(dòng)資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款及個(gè)人貸款、信用卡資金管理不審慎；理財(cái)業(yè)務(wù)不合規(guī)；表外業(yè)務(wù)不合規(guī)；存款及柜面業(yè)務(wù)管理不到位。罰款合計(jì)4830萬(wàn)元，12位相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款。

而就在前不久，6月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的罰單顯示，北京銀行衢州分行因個(gè)人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域等多項(xiàng)違規(guī)行為被罰款145萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告。

不僅是金融監(jiān)管局對(duì)北京銀行進(jìn)行了處罰，人民銀行也對(duì)北京銀行開(kāi)了罰單。

4月11日，人民銀行石家莊中心支行公布了對(duì)北京銀行的的行政處罰信息，北京銀行石家莊分行因未按規(guī)定報(bào)送賬戶開(kāi)立、撤銷(xiāo)資料；辦理貨幣收付、清分業(yè)務(wù)人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；未建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專職部門(mén)或者指定牽頭部門(mén)；未建立以分級(jí)授權(quán)為核心的消費(fèi)者金融信息使用管理制度；漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)“八宗罪”，被警告被罰款141萬(wàn)元。

與此同時(shí)，兩位相關(guān)負(fù)責(zé)人分別被罰款6.75萬(wàn)元。

再往前的2月8日，北京銀行濰坊濰城支行曾因貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰35萬(wàn)元。

進(jìn)入2023年，北京銀行的罰單就沒(méi)斷過(guò)。這足以說(shuō)明，北京銀行一直以來(lái)的內(nèi)控管理混亂的問(wèn)題還沒(méi)有得到很好的解決。

2021年，銀保監(jiān)會(huì)就開(kāi)展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，可見(jiàn)監(jiān)管對(duì)銀行內(nèi)控合規(guī)的重視。但從北京銀行近幾年屢次違規(guī)被罰可以看出，其公司治理、內(nèi)控合規(guī)建設(shè)方面，仍然不健全。

02

管理層換血

北京銀行2007年在上海證券交易所掛牌上市，是我國(guó)19家系統(tǒng)重要性銀行之一。截至2022年末，北京銀行在北京、天津、上海、陜西、廣東、浙江、湖南、江蘇、山東、江西、河北、新疆等地設(shè)立637家分支機(jī)構(gòu)，在中國(guó)香港、荷蘭阿姆斯特丹設(shè)立2個(gè)代表辦事處。

雖然北京銀行擁有足夠好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，但資本市場(chǎng)對(duì)北京銀行的低估值，以及北京銀行拉胯的股價(jià)，很難說(shuō)與北京銀行在公司治理上沒(méi)有關(guān)系。尤其是頻頻曝出的巨額罰款，肯定影響投資者對(duì)北京銀行的判斷。

這次北京銀行在對(duì)巨額罰單的回應(yīng)中，指明違規(guī)問(wèn)題是2020年存量問(wèn)題，其實(shí)也是某種意義上的“劃清界限”。

而之所以要“劃清界限”，是因?yàn)楣芾韺拥淖儎?dòng)。

2022年3月，原北京市地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)霍學(xué)文，“空降”北京銀行，擔(dān)任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。

上任之后，霍學(xué)文提出了“力爭(zhēng)用三年時(shí)間，推動(dòng)北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到銀行同業(yè)領(lǐng)先水平”的目標(biāo)。此后，北京銀行進(jìn)行了一系列的人事變革。

2023年2月，北京銀行從內(nèi)部提拔了兩位副行長(zhǎng)，分別是行長(zhǎng)助理、公司業(yè)務(wù)總監(jiān)戴煒和該行首席風(fēng)險(xiǎn)官韓旭。根據(jù)北京銀行發(fā)布的公告，董事會(huì)2023年第一次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于聘任戴煒先生為本行副行長(zhǎng)的議案》《關(guān)于聘任韓旭先生為本行副行長(zhǎng)的議案》，同意聘任戴煒、韓旭為北京銀行副行長(zhǎng)。

除了兩位總行行長(zhǎng)，多名地方分行的一把手也有調(diào)整。北京銀行南昌分行行長(zhǎng)唐一鳴擬任北京分行行長(zhǎng)，北京銀行北京分行副行長(zhǎng)趙燕娜任南昌分行行長(zhǎng)，北京銀行濟(jì)南分行副行長(zhǎng)田宏任濟(jì)南分行行長(zhǎng)。

2023年一季度，北京銀行核心部門(mén)的中層管理人員變動(dòng)則更多，可以用大換血來(lái)形容。

中層換防完成之后，北京銀行新一屆的管理層已現(xiàn)雛形。目前北京銀行的管理層已與兩年前完全不同。

新的管理層將把北京銀行帶向何方，是個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題。

面對(duì)國(guó)有大行、股份行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，面對(duì)頭部城商行的追趕，北京銀行的壓力確實(shí)不小。提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，發(fā)力財(cái)富管理、私人銀行業(yè)務(wù)等，都是北京銀行寄予厚望的突破口。

但如果還是走重效益輕合規(guī)的老路，不健全公司治理，那北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效果恐怕也很難保證。

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