科技創新離不開金融的創新發展和助推支持。今年以來，人民銀行重慶市分行(原人民銀行重慶營業管理部，以下簡稱人行重慶市分行)聚焦全市高新技術企業和科技型企業“雙倍增”行動計劃、提升科技服務能力推動科技服務業高質量發展三年行動計劃、軟件和信息服務業“滿天星”行動計劃，推動金融機構持續加大對科技創新領域信貸投放。

(相關資料圖)

截至今年6月末，重慶科技型企業表內外融資余額7375.5億元，同比增長18.6%；貸款余額4879.5億元，同比增長21.9%；支持企業家數18967家，同比增長17.5%。

聚焦重點領域 關注企業融資需求

走進重慶科寶電纜股份有限公司(以下簡稱“科寶電纜”)項目建設現場，機械轟鳴聲不絕于耳。廠房內，工人們各司其職，有序進行試產前設備安裝、調試等工作。

“多虧了民生銀行及時為我們引入資金活水，這才能順利進行生產，真是為我們解決了燃眉之急。”在收到民生銀行重慶分行貸款后，重慶科寶電纜股份有限公司負責人開心地說道。

作為重慶市專精特新企業，科寶電纜擁有國內先進的電纜生產線設備，技術研發和設計能力等方面在行業中均具領先優勢。近期，由于中標大訂單，企業急需資金購置原材料，擴大生產規模，加快生產進度。為此，民生銀行重慶分行迅速組成前中后臺聯合敏捷小組，經過調查，兩天完成貸款審批，成功為企業發放5000萬元貸款。該企業相關負責人對“民生速度”表達了高度認可：“這筆貸款來得太及時了，民生銀行不僅高效地完成了貸款審批和投放，更在利率上給予更大優惠，幫我們節約了不少融資成本?！?/p>

為更好服務科創企業發展，人行重慶市分行同行業主管部門動態梳理全市科技型企業、高新技術企業、專精特新企業等重點支持領域名單，依托“長江渝融通”貨幣信貸大數據系統，累計向金融機構推送科技創新企業5.3萬家，組織金融機構全面對接，為科技創新主體建立融資臺賬，提供融資顧問服務，持續跟蹤企業資金需求。6月末，全市高新技術企業貸款余額1516億元，支持戶數3659戶；專精特新企業貸款余額960億元，支持戶數2567戶。

重慶某生物醫藥企業是一家主要從事疫苗研發、生產、銷售和推廣的民營疫苗企業。在長期為其提供金融服務的同時，工商銀行重慶市分行不斷優化業務模式，提升審批效率，主動適應市場變化。

其中，該行為企業量身定制授信和進口信用證方案，有效解決企業發展關鍵時期HPV疫苗大額采購需求；主動為企業審批股票質押式回購業務，提供“融資+融智”“金融+非金融”專享服務；深挖企業需求，為企業及其子公司、關聯公司提供項目建設資金支持，積極助力生物醫藥產業研發、加快創新藥研究進度。

自建立信貸合作關系來，工商銀行重慶市分行已為該企業累計開立71筆信用證，開證金額約55億元；累計發放流貸12筆，金額約22億元；累計辦理關稅保函3筆，金額約3億元。

科創企業的發展離不開金融活水澆灌，為企業提供多維度專業化服務，是金融機構持續探索的方向。

藍黛科技集團股份有限公司(以下簡稱“藍黛科技”)是重慶汽車零部件領域民營龍頭企業，主要從事動力傳動和觸控顯示業務。近年來，農業銀行重慶市分行先后為藍黛科技提供信貸、結算、網銀、外匯、智慧食堂、票據池融資等全方位服務，一直陪伴著企業從生產椅子腳到A股上市，再到成長為年產值30億元的優質民營企業。

截至目前，農業銀行重慶市分行累計為藍黛科技發放貸款近40億元、代發工資及分紅26億、募集資金管理9億元、票據池融資30億、外匯結算超5億美元，關聯上下游企業在該行開戶超100家。

建設銀行重慶市分行得知阿維塔總部基地落戶重慶后，立即成立專業服務團隊，以最快速度為企業提供全面金融服務，企業產品尚未量產即向其批復信用額度10億元。今年，阿維塔旗下車型E11上市，企業有了擴大生產、加快交付的經營周轉需求，該行僅用2天時間即發放流動資金貸款8億元。

阿維塔生產車間。建設銀行重慶市分行供圖

重慶漢朗精工科技有限公司專注于高性能液晶領域，正處在高速發展期，卻因為資金受限無法采購原材料，承接的訂單受阻。為盡快幫助該企業排憂解難，廈門銀行重慶分行第一時間上門摸排情況，兩天完成貸款審批，成功為企業發放了500萬元貸款。

聚焦無貸企業 開展首貸破冰行動

科創企業往往具有高投入、高風險、輕資產特點，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發展的難題。

為此，人行重慶市分行開展高新技術企業首貸破冰行動，全面梳理“無貸戶”清單，組織金融機構建立金融服務主辦行機制，結合企業特點，對其進行融資輔導培植，針對性提供財務管理、信貸支持、支付結算、跨境金融等綜合顧問服務，已推動152戶無貸高新技術企業獲得貸款支持。

重慶某科技企業目前處于起步階段，由于市場快速發展、訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。得知情況后，中信銀行重慶分行為其提供“信·縱橫”科創金融服務方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業核心技術等打分進行額度審批，以信用方式為企業提供首筆1000萬元信貸資金，解決了企業燃眉之急，中信銀行也成為該企業的首貸銀行。

某科技企業生產車間。中信銀行重慶分行供圖

今年來，重慶某汽車檢測企業遇到了一點“難題”。由于該企業新能源汽車零部件檢測技術處于全國領先地位，在行業中具有良好知名度，每年訂單量不斷增加。企業需要采購更多檢測設備擴大產能，滿足主機廠檢測需求。

了解情況后，華夏銀行重慶分行迅速行動，立即組織經營單位和評審人員去企業實地調研，積極幫助企業設計融資方案，最終對企業實現 3000 萬元固定資產貸款額度批準并成功投放，這也是該企業首次在銀行間取得固定資產貸款，大幅減輕了融資負擔。

與其他企業不同，若按照傳統信貸評估體系，科創企業往往難以獲得金融資源。

從事汽車零部件制造的某科創公司，曾獲國家級專精特新“小巨人”企業認證。由于缺乏有效抵押物，企業一直面臨融資困難、流動資金不足的問題。

為此，浦發銀行重慶分行根據該公司擁有多項專利的特點，以知識產權質押擔保方式為主，授信700萬元，為企業升級轉型提供了有力支持。

聚焦中小微主體 開通再貸款融資通道

2022年底，重慶云凱科技有限公司(以下簡稱“云凱科技”)面臨業務轉型，在原有服務住宅小區、商業車庫的基礎上，正積極拓展城市整體智慧停車項目改造板塊。

由于中標某城市智慧停車項目，云凱科技將對幾千余個車位進行改造運營維護，需投入較大資金。為此，重慶三峽銀行兩江支行積極運用人行支小再貸款資金，結合兩江新區“科技成長貸”，以及與重慶市小微企業融資擔保有限公司的批量“見貸即擔”業務模式，快速提供700萬元信貸資金，解決了企業成長資金短缺的問題。

云凱科技智慧停車項目相關產品。重慶三峽銀行供圖

今年以來，人行重慶市分行全面推廣“再貸款+科創貸”“再貼現+科票通”專屬產品，引導金融機構為中小微科技創新主體提供信貸、票據融資支持。依托“長江渝融通”普惠小微線上融資服務平臺，發布適合科創主體信貸產品100余款，開通科技創新企業線上融資專屬通道。

據統計，1-6月，全市共發放“再貸款+科創貸”支持786戶科技創新主體27.1億元，通過“再貼現+科票通”支持367戶科技創新主體票據融資61.7億元，帶動6月末全市中小微科技型企業貸款余額同比增長46.9%。

在開展小微企業、個體工商戶走訪行動中，重慶銀行大足支行發現轄區內企業重慶市華菱電梯配件有限公司存在流動資金緊張的問題。隨后，該行第一時間到達企業了解情況，向企業傳達人行支小再貸款政策，確保再貸款政策的精準和直達作用。在對企業經營情況、發展規劃、面臨的困難等方面調查后，現場制定融資計劃，成功為企業發放流動資金貸款800萬元用于采購所需產品，避免了企業無法支付供應商貨款的困境。

聚焦輕資產 開展“一行一品”行動

針對科創企業“輕資產、重智產”的發展特點，人行重慶市分行積極開展科技金融“一行一品”創新行動，引導金融機構提高對知識產權、研發人員、研發投入等創新能力評估，推動股、貸、債三方聯動，打造科技金融特色化、專屬化、精細化產品和服務。

截至6月末，重慶銀行業金融機構已創新推出“專精特新信用貸”“科技轉化貸”等特色產品40余個，全市科技型企業信用貸款、中長期貸款占比分別達39.5%、67.4%。

其中，中國銀行重慶高新分行聯手重慶高新區，為科學城20余家科技型企業舉行專場融資對接會?；谥袊y行(總行)推出的“創新積分貸”特色產品，該行圍繞研發投入、研發產出、人才隊伍、企業資質及創新成效等六大類30項評價指標，對企業創新能力進行量化評價，企業同時憑借創新積分與銀行“一對一”商談專屬授信方案，實現快速精準貸款投放。截至目前，中國銀行重慶高新分行已為30戶企業提供超過1.05億元創新積分貸款。

交通銀行重慶江津支行在與重慶建興智能儀表有限責任公司溝通后，積極尋求與企業適配度高的產品提供金融服務，為公司進行授信申報，于7月中旬成功發放“渝科貸”1000萬元，助力企業加速生產電動摩托車、新能源汽車等配件。

郵儲銀行重慶梁平支行得知某高新技術企業因為“技術研發、訂單量大”，流動資金出現了缺口。該行迅速行動，把企業生產特點和“專精特新”服務特性相結合，通過信用貸款為該企業成功授信3500萬。截至目前已放款3366萬元，持續為企業“輸血增氧”，讓“小巨人”不再有“大煩惱”。

大多數科創企業探索的是一片未知的領地，如何解決融資的“最先一公里”是很多企業都曾面臨的問題。

作為一家從事汽配銷售的國家級專精特新小巨人企業，重慶科杰實業有限責任公司(以下簡稱“科杰實業”)在年初由于產能急速擴張，融資需求迫切。因為前期將抵押物全部用于其他銀行授信，企業已找不到有效融資方式。

獲知情況后，招商銀行重慶上清寺支行快速分析企業特點和需求，為其推薦該行針對專精特新小巨人企業的專屬授信產品。同時，鑒于企業急需用錢的現狀，該行在業務辦理階段主動開辟綠色通道，收齊資料后1天內即審批出純信用額度2000萬元。

在近年來新能源車迅猛的發展勢頭下，重慶市璧山區某汽車制造企業卻面臨“應收賬款多、資金壓力大、想要融資又抵押物不足”的難題。了解情況后，恒豐銀行重慶分行快速反應，為企業推薦“抵押+信用”模式的“稅抵貸”，幫助其在抵押物不足的情況下獲得更高貸款額度。銀行工作人員主動上門提供咨詢和業務辦理，同時采用線上化審批流程，第一時間為企業發放貸款275萬元，順利解決了企業的資金壓力。

聚焦多元化需求 拓寬直接融資渠道

“沒想到這么便利!”重慶望變電氣(集團)股份有限公司相關負責人既驚訝又滿意。近日，工商銀行重慶長壽支行成功為該企業辦理了500萬元跨境融資業務，并順利完成外債簽約登記。

據介紹，該筆融資運用了“綠色信貸+跨境人民幣貸款+非貿易項下風險參貸”的創新模式，僅10個工作日就完成從申請到審批的流程，1小時內辦理完畢外債登記手續。

重慶望變電氣(集團)股份有限公司生產車間。工商銀行重慶市分行供圖

隨著科創企業日漸發展壯大，對金融服務的需求日漸多元。

當前，人行重慶市分行正積極搭建科技型企業債券融資項目庫，引導主承銷商加大承銷力度，支持符合條件的企業發行科創票據、混合型科創票據，積極推動高新技術和專精特新企業跨境融資便利化試點擴容，支持企業在不超過等值1000萬美元額度內自主借用外債。截至目前，全市已發行科創票據10只、78.2億元，支持企業獲得便利化外債額度7398萬美元。

3月，在銀行間市場交易商協會的支持以及主承銷商招商銀行重慶分行和中信銀行重慶分行共同努力下，重慶渝富資本運營集團有限公司成功發行重慶地區首單市級國企科創票據，發行金額7億元，期限5年，票面利率3.6%，募集資金通過股權投資、基金出資的方式支持新材料、高端裝備、智能制造、半導體等科技創新企業發展。近期，該公司又成功發行了一只10億元科創票據，將更好地服務地方創新產業升級。

據介紹，下一步，人行重慶市分行部將繼續加強與市級有關部門協調聯動，抓好《加大力度支持科技型企業融資行動方案》落實落細，持續完善金融支持科技創新體系，為科技創新企業提供更為精準、優質、高效的金融服務，為重慶建設具有全國影響力的科技創新中心提供更有力的金融支撐。(向詩佳)

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