招行e招貸，坑不坑？來(lái)算一筆賬。

舉例以10萬(wàn)借期一年，月費(fèi)率0.75%五折0.375%來(lái)計(jì)算。按實(shí)際使用資金來(lái)算，年化利率近14%。但招行業(yè)務(wù)通常告訴我們，年化利率是9%再打五折，于是貸十萬(wàn)一年利息4500。現(xiàn)在再看，你還覺(jué)得實(shí)惠嗎？

剛剛收到短信，貸款利率下調(diào)了，非常高興，趕緊打開(kāi)了招行的app，結(jié)果一查十一月要還的錢比之前還多了兩百左右！打客服咨詢，說(shuō)是計(jì)算規(guī)則的問(wèn)題。搞不懂啊？完全搞不懂？

(資料圖)

大牛股招商銀行是2002年上市的，到現(xiàn)在正好20年整了，你知道這20年內(nèi)，招商銀行的年化收益率有多高嗎？

計(jì)算結(jié)果令人大吃一驚！

需要說(shuō)明的是，股價(jià)是后復(fù)權(quán)的價(jià)格，后復(fù)權(quán)已經(jīng)包含分紅派息和送轉(zhuǎn)股了！然后我們看看招商銀行的股票年化收益率到底是多少？

招商銀行是2002年4月上市的，2002年，招行的后復(fù)權(quán)價(jià)大概10元/股左右。2021年，招行的股價(jià)達(dá)到歷史最高點(diǎn)，股價(jià)最高沖到251.14元/股（后復(fù)權(quán)價(jià)）。現(xiàn)在有所回落，后復(fù)權(quán)價(jià)大概220元/股左右。

從2002年的10元漲到現(xiàn)在的220元，20年22倍，按照復(fù)利計(jì)算，得出的結(jié)果是招行上市以來(lái)的年化收益率為17%左右！

年化收益率為17%，這個(gè)結(jié)果是否很驚人？如果再算上紅利再投資和打新股收益，那么年化收益率大概20%了！嚇人不？看到這里，你還不相信價(jià)值投資嗎？

在過(guò)去的20年，幾乎任何銀行的理財(cái)產(chǎn)品都年化收益率都達(dá)不到20%吧？在招行股票面前弱爆了！看來(lái)存銀行真的不如買銀行股，當(dāng)然，前提是選對(duì)銀行股，買入價(jià)格也很重要。

回頭看，招行股價(jià)20年翻了20多倍，能達(dá)到這個(gè)驚人增速的，可能只有北上廣深的房?jī)r(jià)了吧？對(duì)此，大家怎么看呢？#股票#

#萬(wàn)億市值招商銀行罕見(jiàn)大跌8%# 降準(zhǔn)利好，怎么變利空？ 今日早盤，銀行板塊開(kāi)盤走弱，市值超1萬(wàn)億元的招商銀行罕見(jiàn)大跌8％。以今日最低價(jià)42.78元計(jì)算，市值單日蒸發(fā)超1000億元。

3月18日，招商銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行（集團(tuán)口徑）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3312.53億元，同比增長(zhǎng)14.04％；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)1199.22億元，同比增長(zhǎng)23.20％；不良貸款率重回1％以下，而撥備覆蓋率增至483.87％。

如此之高的撥備率說(shuō)明招行是非常穩(wěn)健安全的。招行在業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)、安全等方面都沒(méi)有問(wèn)題，對(duì)相關(guān)原因亟待回應(yīng)股民。

招商銀行曾經(jīng)被稱為治理結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新能力、新科技水平、客戶體驗(yàn)最好的商業(yè)銀行。雖然這幾年面對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)，客戶體驗(yàn)好感明顯下降，但是總體還算不錯(cuò)。實(shí)在找不出如此影響招收銀行股票走勢(shì)分析因素！

只有焦急等到招行管理層回應(yīng)澄清，說(shuō)明具體情況了！

觀察下午股價(jià)會(huì)否企穩(wěn)回升？

招商銀行三季報(bào)凈利增長(zhǎng)21.07%，房地產(chǎn)貸款比例下降

10月22日盤后，據(jù)上交所公告，招商銀行（600036.SH）三季報(bào)凈利潤(rùn)936.15億元，同比去年增長(zhǎng)22.21%。其中第三季度凈利潤(rùn)324.7億元，同比增長(zhǎng)21.07%。

分析人士稱，招商銀行二季度凈利為291.4億元，據(jù)此計(jì)算第三季度凈利環(huán)比增長(zhǎng)11.43%。截至三季報(bào)，公司對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3588.74億元，占公司貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31%。

值得關(guān)注的是，截至三季報(bào)招商銀行前十大流通股東累計(jì)持有A、H流通股169.33億股，較上期增加8885.13萬(wàn)股，其中北上資金增持8854萬(wàn)股。

截至10月22日收盤，招商銀行股價(jià)報(bào)54.29元。

昨天被招行小姐姐的電話點(diǎn)醒，叫我分期一筆消費(fèi)，辦理一年12期分期付款，我計(jì)算了一下，幾乎多還2000塊錢手續(xù)費(fèi)，收益率居然達(dá)到9.56%. 氣的我心痛。

索性將這只盈利的股票賣掉，來(lái)還信用卡負(fù)債，因?yàn)榻衲陥?bào)名一個(gè)VIP課程花了2.4萬(wàn)元，屬于22年知識(shí)付費(fèi)的一筆重要投資。

千萬(wàn)不少說(shuō)我是價(jià)值投機(jī)分子，我個(gè)人是想盡快還清不可控的負(fù)債，疫情有點(diǎn)嚴(yán)重，沒(méi)想到最后一輪調(diào)控居然在身邊，好多人都失業(yè)了，個(gè)人每月現(xiàn)金流大考已經(jīng)悄然拉響，希望自己能堅(jiān)持住，活下去比什么都重要。[玫瑰][玫瑰][玫瑰]

作為招商銀行的第一批金葵花客戶，看著它起高樓，看著著它承認(rèn)無(wú)能為力。周末接到招行短信通知，修改了規(guī)則：計(jì)息，T＋0變T＋1；提現(xiàn)，限額且?guī)讉€(gè)產(chǎn)品合并計(jì)算；另外操作限時(shí)，不方便。如此種種，讓現(xiàn)金管理更加雞肋，也驗(yàn)證了銀行的資產(chǎn)荒和時(shí)下的無(wú)能為力。 ???

說(shuō)下我使用過(guò)的招商銀行的兩種信用貸款，e招貸和閃電貸，作為招商銀行下面的信用貸款，這兩種貸款我都使用過(guò)，對(duì)比了得出一些體會(huì)和感受。

十多年前辦了招行信用卡，在日常消費(fèi)過(guò)程中，慢慢由于使用的頻繁和累積，普卡升級(jí)到了金卡，額度也從三千升至兩萬(wàn)。

三年前，辦理銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)慢慢實(shí)現(xiàn)在銀行APP里完成，發(fā)現(xiàn)在招商銀行的APP里有個(gè)信用貸款-閃電貸，按照銀行要求填寫了表格，申請(qǐng)了試一試，居然通過(guò)審核，有了幾萬(wàn)的額度。

了解以后，知道了“閃電貸”始于2015年，是招商銀行正規(guī)軍，在招行App線上操作即可，其貸款可用于文娛、健身、旅游、裝修、購(gòu)物、留學(xué)等消費(fèi)領(lǐng)域。“迅如疾風(fēng)，快如閃電”，“閃電貸”因此得名。

三年前的時(shí)候，我沒(méi)有房屋貸款，急用錢的時(shí)候也用過(guò)，借的時(shí)間不長(zhǎng)，最多使用幾個(gè)月就提前還款。

但是這個(gè)閃電貸是純信用貸款，對(duì)負(fù)債總金額有限制，對(duì)個(gè)人征信的查詢次數(shù)有系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)，在我后來(lái)重新買房有房貸后，這個(gè)閃電貸就再?zèng)]有申請(qǐng)成功通過(guò)了。

兩年前，收到招商銀行信用卡的短信通知，大概意思是有一筆和信用卡掛鉤相關(guān)的信用分期貸款，可以用于旅游裝修等消費(fèi)需求，這個(gè)貸款的名稱就是e 招貸。

我按照短信提示進(jìn)到招商銀行掌上生活的APP里，點(diǎn)擊查看，招商授信了幾萬(wàn)的額度，而且當(dāng)時(shí)給到優(yōu)惠利率，手續(xù)費(fèi)五折。

那時(shí)候我正在咨詢辦理購(gòu)買二手房階段，因?yàn)樾枰I房，平時(shí)也注意查看相關(guān)的貸款信息，明白到在房貸放款之前，是不能有和信用貸款相關(guān)的負(fù)債的，直接影響到房屋貸款的發(fā)放。

又等了兩三個(gè)月的時(shí)間，我買房的所有手續(xù)都辦理完畢，房屋貸款也順利審批下來(lái)后，我二手房的裝修中需要款項(xiàng)，當(dāng)時(shí)比較了閃電貸和e招貸。

考慮當(dāng)時(shí)e招貸有五折利率優(yōu)惠，年化利率比閃電貸優(yōu)惠，金額高，分期還款時(shí)間是兩年，主要最后申請(qǐng)這個(gè)e招貸還是因?yàn)樗膬?yōu)惠活動(dòng)，利率低于其他產(chǎn)品，我按照信用卡APP的步驟，點(diǎn)擊e招貸辦理申請(qǐng)，（其實(shí)閃電貸有了房貸后可能也申請(qǐng)不到），一切順利資金到賬。

總結(jié)

招商銀行閃電貸和E招貸的區(qū)別主要在于：

閃電貸是一款個(gè)人消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品，還款期限最長(zhǎng)至36個(gè)月，而e 招貸則是為招行信用卡持卡人提供的信用卡分期業(yè)務(wù)，最長(zhǎng)期限24個(gè)月。

且閃電貸的放款賬戶僅支持本人名下的招行儲(chǔ)蓄卡（需到柜臺(tái)開(kāi)戶的一類賬戶），會(huì)發(fā)放貸款資金到活期賬戶；

而E招貸可以將款項(xiàng)撥至客戶在招行開(kāi)立的有效一卡通賬戶里，也可以撥至本人名下、招行支持的他行借記卡里。

還有，閃電貸是按月還款的，申請(qǐng)時(shí)有兩種情況讓客戶選擇，一種利率稍低，不能提前還款，另外一種利率可以提前還款。

e招貸則可以選擇分期還款，也可以選擇隨時(shí)還款，e招貸，一旦申請(qǐng)成功，便無(wú)法撤銷修改申請(qǐng)的金額和期數(shù)。

有兩種情況，一若選擇隨時(shí)還款，建議你盡快還款，本金的利息截止到清償日為止；

若選擇分期還款，提前結(jié)清將收取未還款本金的3%作為提前結(jié)清違約金，并扣回分期辦理時(shí)享受的營(yíng)銷活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，已收取的手續(xù)費(fèi)不予退還，且結(jié)清的手續(xù)辦理后無(wú)法撤銷，建議計(jì)算分期還款，便于資金的管理，選擇優(yōu)惠利率的，就不要考慮提前還款了。

不過(guò)閃電貸和E招貸資金都只能用于日常生活消費(fèi)，不得用于購(gòu)房、理財(cái)投資等領(lǐng)域。

結(jié)語(yǔ)：

在當(dāng)下社會(huì)，個(gè)人認(rèn)為，每個(gè)人在消費(fèi)觀念上，還是應(yīng)該量入為出，不要盲目跟風(fēng)攀比，克制自己的消費(fèi)欲望，拒絕不良消費(fèi)需求，珍惜自己的個(gè)人征信。

作為成年人，正常情況下，接觸到貸款是正常的，貸款不是洪水猛獸，我們必須建立一個(gè)健康的理財(cái)觀念，合理利用貸款，應(yīng)急按需使用資金，維護(hù)個(gè)人良好信用，有消費(fèi)的同時(shí)也要有一定經(jīng)濟(jì)管理能力，我們要做金錢的主人，而不是金錢的奴隸。

#圖文創(chuàng)造打卡挑戰(zhàn)活動(dòng)# #昆明頭條#

【股票的價(jià)格真的能反映價(jià)值嗎？】

我們以招商銀行為例子，一年前的2021年6月份，招商銀行每股55元。一年后的2022年8月份，股票的價(jià)格跌到了最低的33元。

一年前，招商銀行最高的市值是1.5萬(wàn)億，現(xiàn)在招商銀行的市值是8800億。

以上都是按照股價(jià)來(lái)計(jì)算的市值。以上股價(jià)和市值，能反映招商銀行的真是內(nèi)在價(jià)值嗎？

如果可以，哪一個(gè)才是招商銀行的真實(shí)價(jià)值呢？

到底是1.5萬(wàn)億還是還是8800億呢？

可以肯定的是，招商銀行的基本面在這一年之內(nèi)，肯定沒(méi)有發(fā)生這么大的變化，也就是說(shuō)內(nèi)在價(jià)值肯定沒(méi)有發(fā)生50%的變化。

如果內(nèi)在價(jià)值沒(méi)有發(fā)生這么大的變化，股價(jià)卻跌了將近50%。所以說(shuō)，股票的價(jià)格并不能反映公司的價(jià)值。股票的價(jià)格是市場(chǎng)情緒的表現(xiàn)。

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