近年來，國家將應(yīng)對(duì)人口老齡化上升到國家戰(zhàn)略層面，并提出要夯實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，各金融機(jī)構(gòu)紛紛創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品，為國民養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備提供了多元化的選擇。但種類繁多的養(yǎng)老金融產(chǎn)品效果則需要經(jīng)過市場(chǎng)來檢驗(yàn)，如何選擇？選擇哪些？這些問題成為了對(duì)消費(fèi)者的一大考驗(yàn)。

近日，新聞晨報(bào)聯(lián)合上海煜寒信息，對(duì)種類繁多的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，多方進(jìn)行測(cè)評(píng)后形成養(yǎng)老金融產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告。

銀行理財(cái)產(chǎn)品最受消費(fèi)者青睞

【資料圖】

當(dāng)前，市場(chǎng)主流的養(yǎng)老金融產(chǎn)品主要分為養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金等。

調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者所購的養(yǎng)老金融產(chǎn)品占比最高的為銀行理財(cái)，所占比重為28%，其次是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，占比為18%，之后是儲(chǔ)蓄和個(gè)人養(yǎng)老金，分別占比為16%和13%。

在受訪的消費(fèi)者中，銀行理財(cái)高居其所購養(yǎng)老金融產(chǎn)品投入榜首。銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品作為一種金融產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)是一種個(gè)人儲(chǔ)蓄之外必要投資補(bǔ)充，旨在為投資者提供一個(gè)安全、穩(wěn)健、收益率相對(duì)較高的理財(cái)方式，以增加其養(yǎng)老資產(chǎn)。這些產(chǎn)品一般風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率也比較穩(wěn)定，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者。

“穩(wěn)健”是銀行理財(cái)?shù)闹饕?/strong>賣點(diǎn)

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品并不只針對(duì)老年人，而是會(huì)根據(jù)不同用戶提供差異化產(chǎn)品，以此來滿足不同需求。但無論是年輕還是年老的消費(fèi)者，購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品首先看中的是它的安全性。銀行理財(cái)子公司推出的養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比于其他金融機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面更加健全，采用穩(wěn)健資產(chǎn)配置，主要投資的都是固定收益類資產(chǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較高。

其次，銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的期限基本都在三年以上，并且通常都是封閉式凈值型的運(yùn)作方式，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)偏低，這與想要長期投資、有養(yǎng)老長期儲(chǔ)備需求的人比較吻合。同時(shí)，門檻低也是銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的一大優(yōu)勢(shì)。目前銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)的起購門檻都是1元，由于起購門檻低，所以能覆蓋更多想要投資的群體。此外，很多銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品沒有認(rèn)購費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用，就連管理費(fèi)用也只有0.1%，相比其他理財(cái)產(chǎn)品來說十分劃算。不僅如此，銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在收益方面的預(yù)期基準(zhǔn)利率大都在5%~8%之間。而在同等條件下的理財(cái)產(chǎn)品收益率都比較低。

值得一提的是，部分銀行理財(cái)子公司為了兼顧老年人會(huì)出現(xiàn)突發(fā)情況，在申贖方面，還添加了符合贖回條件可提前贖回的機(jī)制。所以在資金流動(dòng)性方面是具備一定優(yōu)勢(shì)的，而且部分產(chǎn)品在持有滿半年后可按季分紅。

總體來看，銀行養(yǎng)老理財(cái)仍是大多數(shù)消費(fèi)者養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的首選，這在很大程度上是與廣大國民相對(duì)保守的投資偏好密切相關(guān)的。但是，銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品并不是養(yǎng)老的唯一選擇。投資者在選擇養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況，綜合考慮投資風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益率、自身的養(yǎng)老需求等因素，選擇適合自己的養(yǎng)老計(jì)劃。此外，銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也并非完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，盡管風(fēng)險(xiǎn)較低，但仍存在可能的收益損失風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)當(dāng)注意評(píng)估自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行投資。