半年凈賺254億！平安銀行上半年營收下滑盈利反增15% 未來息差下行壓力仍將持續(xù)

2023-08-27 20:43:09 來源：金融界

財聯(lián)社8月24日訊（記者史思同）今日上午，平安銀行召開了2023年中期業(yè)績發(fā)布會，對昨晚發(fā)布的半年度業(yè)績報告作出進一步說明。

(相關(guān)資料圖)

從經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場波動等因素影響，上半年平安銀行營業(yè)收入同比下滑了3.7%降至886.10億元，但同時其凈利潤仍保持14.9%的兩位數(shù)增長，半年凈賺253.87億元。

“主要是我們在資產(chǎn)端尤其是貸款端管控風險，根據(jù)市場變化做了主動調(diào)整，再加上整體利率下行的趨勢所造成的（營收下滑）?！逼桨层y行副行長兼首席財務執(zhí)行官項有志在業(yè)績發(fā)布會上表示，未來該行將繼續(xù)通過信貸投放支持實體經(jīng)濟，同時進一步優(yōu)化資產(chǎn)覆蓋結(jié)構(gòu)、降低付息成本，在整體資產(chǎn)規(guī)模不能高速增長的情況下，通過精細化管理來提升業(yè)績。

營收罕見下滑，息差再收窄21個基點

財務數(shù)據(jù)顯示，受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場波動等因素影響，今年上半年平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%，降幅較此前一季度更甚。

具體來看，上半年平安銀行無論是利息凈收入還是非利息收入均表現(xiàn)不佳，進而導致其營收出現(xiàn)明顯下滑。其中利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%；非利息凈收入259.76億元，同比下降7.1%。

對此平安銀行解釋稱，非利息凈收入下滑至主要是投資收益、公允價值變動損益、匯兌損益下降。而利息凈收入下降，則是由于該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，凈息差下降。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，平安銀行凈利差及凈息差均較上年同期出現(xiàn)21個基點的下滑，分別下降至2.49%、2.55%。

“上半年營收下滑，主要是我們在資產(chǎn)端尤其是貸款端管控風險，根據(jù)市場變化做了主動調(diào)整，再加上整體利率下行的趨勢所造成的。”

平安銀行副行長兼首席財務執(zhí)行官項有志在業(yè)績發(fā)布會上表示，展望未來，平安銀行將繼續(xù)通過信貸投放支持實體經(jīng)濟，但在支持零售消費信貸需求方面，要把資產(chǎn)組合的機構(gòu)做的更加精細化，同時負債端也要加大力度降低付息成本?！霸谡麄€資產(chǎn)規(guī)模不能高速增長的情況下，通過精細化管理來提升業(yè)績?！?/p>

在項有志看來，在支持實體經(jīng)濟、市場利率下行及存款定期化等背景下，未來凈息差下行壓力仍將持續(xù)。該行將積極調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，加強金融服務實體經(jīng)濟能力，完善客戶定價管理體系，持續(xù)優(yōu)化存款成本等，通過精細資產(chǎn)端和負債端組合管理，保持凈息差在合理水平。

不過可喜的是，雖然營收出現(xiàn)了明顯下滑，但該行盈利水平卻依然保持穩(wěn)定，上半年實現(xiàn)歸屬凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。同時，其年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)和年化平均總資產(chǎn)收益率(ROA)分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，房地產(chǎn)不良率大幅下降

從整體規(guī)模來看，2023年上半年，平安銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長至55005.24億元，較上年末增長3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34391.31億元，較上年末增長3.3%。

該行持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款均實現(xiàn)較好增長。數(shù)據(jù)顯示，2023年6月末，該行綠色貸款余額1266.78億元，較上年末增長15.4%；涉農(nóng)貸款余額1254.65億元，較上年末增加194.57億元，增幅為18.4%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，上半年平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，風險抵補能力保持良好水平。

截至6月末，該行不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個百分點。同時，該行持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度，上半年，核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資產(chǎn)總額202.03億元。

其中值得一提的是，分行業(yè)看，受宏觀經(jīng)濟逐步復蘇中產(chǎn)生的行業(yè)不平衡及個別對公客戶新增不良影響，該行采礦業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)不良率較上年末有所上升，但同時房地產(chǎn)業(yè)不良率卻實現(xiàn)了明顯改善，較上年末下降了0.42個百分點至1.01%。

對于房地產(chǎn)業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量問題，平安銀行副行長郭世邦充滿信心。“我們會根據(jù)市場形勢動態(tài)的進行調(diào)整，房地產(chǎn)政策如果發(fā)生變化，我們的一些策略會相應的發(fā)生變化?！苯袢諛I(yè)績發(fā)布會上他表示，一方面該行風險意識較強，政策信號發(fā)出后及時退出，較早實行房地產(chǎn)白名單制，并按照區(qū)域分類等及時調(diào)整；同時其智能風控預警系統(tǒng)較為精準，預警及時且準確率高達90%，發(fā)揮了重要作用。

此外，得益于凈利潤增長、資本精細化管理等因素，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.95%、10.68%及13.27%，較上年末分別上升0.31、0.28及0.26個百分點。

關(guān)鍵詞：