近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢，在化解存量、遏制增量方面取得了積極成效。特別是自2021年5月1日《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）正式施行以來，齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局正加快形成。不過，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視，特別是近年來我國非法集資形式多樣、手段翻新，極具迷惑性。

在多位受訪專家看來，持續(xù)深入加強(qiáng)宣傳教育是防范非法集資的根本之策。2023年6月，是處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室連續(xù)第11年在全國范圍組織開展防范非法集資宣傳月活動。當(dāng)前，我國防范和處置非法集資（以下簡稱“防處非”）工作整體態(tài)勢如何？還面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)？相關(guān)短板又該如何補(bǔ)齊？圍繞上述問題，《金融時報(bào)》記者近日采訪了業(yè)內(nèi)專家和一線從業(yè)者。

連續(xù)三年保持下降態(tài)勢

【資料圖】

據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室在2023年4月份公布的情況顯示，當(dāng)前，非法集資風(fēng)險(xiǎn)總體可控、趨于收斂。該辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《條例》公布以來，防處非工作全面進(jìn)入法治化、規(guī)范化軌道，地方處非機(jī)制實(shí)現(xiàn)省市縣三級全覆蓋，成功將2000多起非法集資風(fēng)險(xiǎn)苗頭消除在萌芽狀態(tài)。

“《條例》落地以來，防范和處置非法集資全面走上了法治化和規(guī)范化的道路，防處非工作取得了非常明顯的成效。無論是案發(fā)數(shù)量、涉案金額，還是涉及人數(shù)，均連續(xù)三年處于下降趨勢。”北京德和衡律師事務(wù)所高級聯(lián)席合伙人馬麗在接受《金融時報(bào)》記者采訪時表示。

但是，業(yè)內(nèi)專家也坦言，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)還不牢固，金融供需及資源配置仍有待優(yōu)化，非法集資存量風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，增量風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素增多，風(fēng)險(xiǎn)反彈壓力依然較大。

北京大學(xué)法學(xué)院教授王新在接受《金融時報(bào)》記者采訪時表示，2022年，非法集資案件數(shù)量有所下降，這既是源自對陳年案件的有效處理，也與疫情防控期間對人員線下活動的嚴(yán)格限制有關(guān)。他梳理了過去10年非法集資案件數(shù)量情況并表示，非法集資案件具有高發(fā)性特征，總體來看還是呈上升趨勢。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2013年以來，我國非法集資的發(fā)案數(shù)量、涉案金額和參與集資人數(shù)等均大幅度上升。從打擊非法集資犯罪的司法實(shí)踐看，2016年至2021年，全國檢察機(jī)關(guān)辦理涉嫌非法集資的犯罪案件數(shù)量和起訴人數(shù)呈現(xiàn)逐年上升的趨勢，案件特點(diǎn)也反映出非法集資犯罪手段花樣翻新、日趨復(fù)雜。

在王新看來，隨著疫情防控措施由“甲管”向“乙管”的變化，今年非法集資案件可能還會出現(xiàn)一定程度的反彈。“受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)恢復(fù)不牢固等因素影響，非法集資態(tài)勢依然比較嚴(yán)峻復(fù)雜。《條例》出臺后，在打擊存量犯罪方面起到了很好的作用，但我國老齡化社會趨勢和金融風(fēng)險(xiǎn)防控的整體背景沒有發(fā)生根本性變化，未來還需關(guān)注新型非法集資犯罪手段和問題。”他表示。

馬麗也提示需要關(guān)注一些非法集資更隱蔽的作案模式。“當(dāng)前比較突出的問題是非法集資人結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)，不斷變化形式，風(fēng)險(xiǎn)蔓延速度加快，外溢性和隱蔽性增強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)和處置難度較大，尤其是‘上網(wǎng)跨域’案件協(xié)同偵辦難度大，案件善后處置難度大。”她表示。

識別非法集資應(yīng)“打早打小”

王新認(rèn)為，非法集資屬于典型的涉眾型非法金融活動，具有參與人多、分布廣、影響范圍大的特性，且活動前期往往具有一定隱蔽性，一旦案發(fā)，集資參與人將遭受慘重?fù)p失，容易產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，影響社會穩(wěn)定。而面對當(dāng)前非法集資高發(fā)和多發(fā)嚴(yán)峻態(tài)勢，亟須出臺防范和處置非法集資的法律實(shí)施細(xì)則，用法治的辦法處置非法集資，打早打小，從而早日實(shí)現(xiàn)對非法集資高發(fā)態(tài)勢的根本扭轉(zhuǎn)。

《條例》正是“打早打小”，從預(yù)防階段做起的一個探索。王新對記者表示，在2017年向社會征求意見稿中，文件的名稱是《處置非法集資條例》，現(xiàn)在則增加了“防范”一詞，修改為《防范和處置非法集資條例》，由此提綱挈領(lǐng)地體現(xiàn)出對非法集資堅(jiān)持“防范為主”的原則，相比《條例》更加注重“防范”。

在具體內(nèi)容方面，《條例》專設(shè)“防范”一章，要求建立健全非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制；對企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍中的相關(guān)字樣作了限制性規(guī)定；建立防范非法集資宣傳教育工作機(jī)制，增強(qiáng)群眾對非法集資的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和識別能力，從而在源頭上防范非法集資的發(fā)生，體現(xiàn)出在過去側(cè)重于“懲治已然”的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)“防患未然”的精神。

“四看”“三思”“等一夜”

防范非法集資并不僅是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“獨(dú)角戲”。在業(yè)內(nèi)專家看來，加強(qiáng)群眾對非法集資犯罪的識別能力是重中之重。

王新認(rèn)為，從非法集資的產(chǎn)生和發(fā)展過程看，其必然伴隨著高利率的有償回報(bào)。集資行為人清楚地知道若不對參與人給付經(jīng)濟(jì)回報(bào)，就無法通過集資行為來“作局”。而在相對方，大多數(shù)的集資參與人也認(rèn)識到集資行為存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，但為了獲取高額利息依然主動參與其中。正是在雙方的互動過程中，“利誘性”直接促成和加速非法集資規(guī)模的擴(kuò)張。從這個角度上講，“利誘性”是非法集資雙方合意的必備“黏合劑”。

但“餡餅”往往是陷阱。馬麗認(rèn)為，通常來看，“四看”法就有助于識別大多數(shù)非法集資。即一看融資合法性，是否取得合法的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

一位打非辦工作人員則將非法集資套路概括為“畫餅—造勢—吸金—跑路”四部曲。他告訴記者，非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機(jī)不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球，并通過舉辦各種活動、展示證書、與領(lǐng)導(dǎo)人的合影來造勢，以及返點(diǎn)、分紅等方式讓參與人嘗到“甜頭”，最后，原本就是“龐氏騙局”的非法集資人會選擇“跑路”，而集資參與人則遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

該工作人員表示，除了“四看”，還要做到“三思”和“等一夜”：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。并且在決策時要避免“頭腦發(fā)熱”，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

聚合力防范和處置非法集資

當(dāng)然，除了依靠投資人“慧眼識騙局”，防處非仍需多方聚力。

馬麗對記者表示，非法集資的資金流動需要借助金融機(jī)構(gòu)完成，在實(shí)踐中，很多非法集資主體會借助金融機(jī)構(gòu)的場所和信用為自己背書。“參考《條例》第十三條，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列防范非法集資的義務(wù)。”她認(rèn)為，要建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對社會公眾防范非法集資的宣傳教育并依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

而新形勢下非法集資的“變形計(jì)”也對相關(guān)主體提出了更高要求。據(jù)了解，近年來，民間投融資、市場零售、養(yǎng)老等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，以元宇宙、虛擬貨幣、數(shù)字藏品等為噱頭的集資變種有所抬頭，打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興等政策旗號的集資騙局也在不斷滋生。同時，不少犯罪分子通過線上線下結(jié)合的方式跨省跨域非法集資，顯著加大了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)難度。

王新認(rèn)為，在法律責(zé)任方面，《條例》在第四章進(jìn)一步加大對非法集資人、非法集資協(xié)助人、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者、未履行防范非法集資義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)、有關(guān)國家機(jī)關(guān)工作人員等相關(guān)責(zé)任主體的行政和刑事懲處力度，以便形成有力的震懾效應(yīng)。未來則應(yīng)進(jìn)一步加大預(yù)防環(huán)節(jié)的宣傳力度。

“各地應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)網(wǎng)格員、社區(qū)志愿者、防非義務(wù)宣傳員等力量，常態(tài)化參與防范非法集資宣傳，營造‘地毯式’處非宣傳濃厚氛圍，做到防非處非家喻戶曉。”一位業(yè)內(nèi)人士也持相似觀點(diǎn)，建議通過新媒體、新型網(wǎng)絡(luò)社交平臺等載體，組織開展對新型非法集資形態(tài)的宣傳教育工作，不斷提升宣傳的傳播力、覆蓋面和社會影響力。

從機(jī)制建設(shè)來看，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來要進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，健全全鏈條綜合治理格局。各省級人民政府要對轄內(nèi)防非處非工作負(fù)總責(zé),層層壓實(shí)責(zé)任。各監(jiān)管、主管部門要按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)好本行業(yè)本領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作。聯(lián)席會議將更好發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)平臺功能,推動完善橫向到邊、縱向到底的全鏈條綜合治理格局，繼續(xù)保持高壓震懾、全力追贓挽損、深化源頭治理，堅(jiān)決守好老百姓的“錢袋子”。

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