實體經濟的發展離不開金融活水，商業銀行的動向值得關注。

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7月以來，商業銀行密集召開2023年年中工作會議，部署下半年經營工作重點。中國證券報·中證金牛座記者梳理發現，制造業、科創、綠色、小微、三農依然是各家銀行的工作重點。從零售業務來看，部分銀行明確提出拓展消費信貸業務。

當前商業銀行的凈息差處于歷史低位。多家銀行明確提出降本增效，壓降高成本負債，提高活期負債占比，并引導居民存款向其他金融產品轉移，提高中間業務收入。

拓展消費信貸被提及

從信貸結構來看，制造業、科創、綠色、小微領域普遍受到銀行業的重視。還有國有大行明確提出支持民營企業和房地產業發展。

工商銀行提出，加大重大項目以及制造業、戰新、專精特新、綠色、民企、普惠、涉農等重點領域和薄弱環節的支持力度。

“全力拓展消費信貸，積極服務穩外貿穩外資，支持房地產市場平穩健康發展，助力現代化產業體系建設，促進經濟恢復和產業升級?！惫ど蹄y行表示。

從上半年數據來看，今年商業銀行對制造業的支持力度繼續加大。6月末，工商銀行成為首家制造業貸款余額突破3.5萬億的銀行，穩居同業首位，較年初凈增超6000億元，增速達20%。6月末，農業銀行制造業貸款余額超2.91萬億元，較年初增長6120億元，同比多增1837億元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。

還有多家銀行將目標瞄準科創產業。交通銀行表示，要創新服務模式助力科技自立自強，做精做?？萍冀鹑?。

在具體措施上，交通銀行提出，健全組織體系和工作機制，組建專營機構，加強協同聯動。用好用活“交銀科創”系列產品，提高科技金融供給的精準性直達性。加快能力建設，完善激勵約束和盡職免責機制，支持基層“敢貸愿貸會貸”，擴大科技金融特色優勢。

銀行業對科創領域的重視也有跡可循。7月27日，中國人民銀行副行長張青松指出，引導銀行業金融機構設立服務科技創新的專營組織架構、專門風控制度、專業產品體系、專項考核機制，推動信貸資源向科創領域傾斜。

壓降高成本負債 推動降本增效

金融監管部門數據顯示，2022年末，商業銀行凈息差為1.91%，同比下降17個基點，這也是自2010年以來年末凈息差首次跌破2%。2023年一季度，商業銀行凈息差為1.74%，同比下降23個基點，也為近5年來季度最高降幅。

對此，業內分析稱，一季度凈息差的顯著下降，主要是因為大量信貸資產在年初重新定價。 展望后續，商業銀行仍然存在息差收窄的壓力，需要多措并舉探索其他利潤來源。

對于這一問題，中國銀行研究院表示，2023年，以量補價仍是銀行盈利保持穩定增長的基礎。 多家銀行也在工作會議中給出了不同的答案。

交通銀行 表示，進一步明晰普惠金融發展目標，健全統籌推進“全員做普惠”機制，加快信用卡融合發展，深化零售數字化轉型，全方位對接客戶“整張資產負債表”和全生命周期金融需求，帶動全行客戶結構優化，促進低成本負債沉淀和綜合收益提升。

“搶抓高收益資產，優化資產負債結構，進一步推動降本增效。打開思路眼界，優化資源配置，綜合運用代銷理財、銀團貸款等多種手段，千方百計挖掘中間業務收入潛力，多措并舉提質增收?！碧旖蜣r商銀行表示。

整體來看，中國銀行研究院表示，在“穩增長”目標下，各類政策靈活適度，形成合力，為銀行存貸款規模增長提供宏觀基礎并奠定行業盈利基石。同時，綜合化經營穩步推進，理財、代理、托管、基金等領域非息業務發展有望持續回暖。2023年，商業銀行凈利潤增速有望回歸6%水平，助力增強風險抵御能力。

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