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8月25日晚間，招商銀行（600036.SH；03968.HK）披露了2023年半報。報告期內，招商銀行（集團口徑）實現營業收入1784.60億元，同比減少0.35%；但實現歸屬于股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%；資產總額10.74萬億元，較上年末增長5.93%。資產質量方面，該行不良貸款余額606.41億元，較上年末增加26.37億元；不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率447.63%，較上年末下降3.16個百分點。該行的息差仍在下滑。截止到6月末，招商銀行凈利息收益率為2.27%，同比下降22個基點，較上年全年下降17個基點；第二季度，招商銀行集團凈利息收益率為2.16%，較一季度下降13個基點。該行解釋稱，凈利息收益率下降的主要原因如下。資產端，一是LPR（貸款市場報價利率）持續下調及有效信貸需求不足，新發放貸款定價繼續下行，貸款平均收益率繼續下降，二是市場利率低位運行，帶動債券投資和票據貼現等市場化資產收益率繼續下降，三是經濟呈復蘇態勢，但需求驅動仍不足，居民消費意愿仍然較為低迷，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長放緩。負債端，企業資金活化不足，企業結算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期占比下降，負債和存款成本率維持剛性。房地產業務方面，該行的房地產業不良貸款率出現增長，個人住房貸款不良率則與上年末持平。截至報告期末，招商銀行房地產業不良貸款率5.45%，較上年末上升1.46個百分點，主要是受個別高負債房地產客戶風險進一步釋放、風險處置進度較慢和房地產貸款余額下降的共同影響。截至6月末，招行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計4360.83億元，較上年末下降5.88%；理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計2475.47億元，較上年末下降17.58%。截至報告期末，該行房地產業貸款余額3150.11億元，較上年末減少187.04億元，占貸款和墊款總額的5.26%，較上年末下降0.57個百分點。房貸方面，截至6月末，招行個人住房貸款不良率0.35%，與上年末持平；關注率0.69%，較上年末下降0.06個百分點；逾期率0.48%，較上年末下降0.02個百分點。招商銀行表示，后續，集團將繼續堅決貫徹執行國家房地產行業相關政策，在行業分化持續加深的大背景下，嚴格準入，支持剛性和改善性住房需求，加大住房租賃金融支持力度，保持房地產融資平穩有序。同時，加強項目風險監測分析，合理區分項目子公司風險與集團控股公司風險，嚴格執行投貸后管理要求，按照依法合規、風險可控、商業可持續的原則，推動房地產企業風險化解處置市場化，保持房地產資產質量總體穩定。

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