7月2日至4日，第十屆中小企業(yè)投融資交易會(huì)在北京亦創(chuàng)國際會(huì)展中心舉辦，民生銀行副行長石杰應(yīng)邀出席會(huì)議開幕式和“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇。作為銀行業(yè)重要參展商代表之一，民生銀行用民生智慧賦能中小企業(yè)競爭力提升，用民生信心助力普惠金融持續(xù)性發(fā)展，用民生創(chuàng)新攜手專精特新高質(zhì)量騰飛，打造金融生態(tài)閉環(huán)助力企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

(資料圖)

發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢 助力中小企業(yè)暢通血脈

實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是構(gòu)筑未來發(fā)展戰(zhàn)略優(yōu)勢的重要支撐，中小企業(yè)是助力這一戰(zhàn)略優(yōu)勢的重要?jiǎng)恿υ础１小懊駹I企業(yè)的銀行”初心，民生銀行北京分行借助區(qū)域優(yōu)勢，在總行黨委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，主動(dòng)肩負(fù)起推動(dòng)民生銀行發(fā)展主力軍與培育壯大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的重任，致力于與國家戰(zhàn)略同頻共振、與總行規(guī)劃緊密銜接，始終堅(jiān)持“一個(gè)民生”理念，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，解決企業(yè)融資痛點(diǎn)，助力小微企業(yè)成長，踐行“服務(wù)大眾，情系民生”的企業(yè)使命。

民生銀行北京分行通過不斷加強(qiáng)與市區(qū)兩級(jí)政府聯(lián)動(dòng)合作，從優(yōu)化內(nèi)部管理模式、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系、開發(fā)特色賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)、配套服務(wù)變中求新等方面不斷優(yōu)化自身金融“內(nèi)功”，深化與中小企業(yè)的全方位對(duì)接，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向更高水平貢獻(xiàn)應(yīng)有力量。

積極推進(jìn)經(jīng)營管理模式改革。近年來，民生銀行北京分行全客群經(jīng)營的體系化建設(shè)基本到位,改革紅利持續(xù)釋放，深耕客群經(jīng)營取得顯著成效。基礎(chǔ)及中小客群營銷充分發(fā)揮中心支行體制優(yōu)勢，成立基礎(chǔ)客戶服務(wù)中心，圍繞“點(diǎn)、鏈、圈、區(qū)”逐步探索形成了可復(fù)制、有亮點(diǎn)的差異化模式，打造該行營銷模式樣板間。小微客群經(jīng)營在專業(yè)化改革后釋放新活力，通過分片區(qū)設(shè)立的26家小微金融中心為業(yè)務(wù)發(fā)展陣地堡壘，專職承擔(dān)小微業(yè)務(wù)集中作業(yè)和專業(yè)經(jīng)營。通過不斷優(yōu)化作業(yè)模式和作業(yè)流程，強(qiáng)化小微中心與支行的協(xié)同聯(lián)動(dòng)、優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)前、中、后一體化作業(yè)及全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)中小信貸團(tuán)隊(duì)執(zhí)行差異化考核，提高組織效能和服務(wù)效果，提升了小微團(tuán)隊(duì)信貸專業(yè)能力和綜合服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)客戶“增量擴(kuò)面”、風(fēng)險(xiǎn)有效防控、服務(wù)效率持續(xù)提升的良好成效。

針對(duì)“專精特新”客群，民生銀行北京分行搭建了“分行統(tǒng)籌營銷，支行落地開發(fā)”的營銷體系建設(shè)，制定了“名單管理-客戶分層-產(chǎn)品適配-政策配套-線索推送-后督回檢”的北京地區(qū)特色營銷開發(fā)模式，針對(duì)專精特新客群進(jìn)行分層開發(fā)、梯度挖潛。

加大授信產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新力度。民生銀行北京分行聚焦北京地區(qū)的信息技術(shù)、集成電路、生物醫(yī)藥、先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的融資支持，在央行出臺(tái)“科技創(chuàng)新專項(xiàng)再貸款”政策后，北京分行迅速反應(yīng)，與總行溝通進(jìn)一步對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)融資提供更優(yōu)惠的價(jià)格。在產(chǎn)品和融資額度方面，出臺(tái)了“易創(chuàng)”系列融資產(chǎn)品，包括易創(chuàng)信用貸、股權(quán)質(zhì)押貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、生態(tài)貸、廠房貸、項(xiàng)目貸、并購貸以及股權(quán)激勵(lì)貸八類產(chǎn)品，國家級(jí)專精特新小巨人信用授信額度最高5000萬元、北京市級(jí)專精特新企業(yè)信用授信額度最高1000萬元。

同時(shí)聯(lián)合首創(chuàng)擔(dān)保推出創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保，借助財(cái)政貼息降低客戶融資成本。通過不斷豐富信用產(chǎn)品貨架，全力打造線上+線下信用產(chǎn)品服務(wù)體系。“云快貸”、“云企貸”、“民生惠”、“納稅網(wǎng)樂貸”、“星火貸”等線上抵押、信用貸款產(chǎn)品，將產(chǎn)品邏輯與服務(wù)場景深度結(jié)合。今年將依托總行于7月20日上線“易創(chuàng)E貸”產(chǎn)品，為中小企業(yè)帶來持續(xù)優(yōu)化的普惠金融服務(wù)。

開發(fā)特色賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)。民生銀行北京分行貫徹落實(shí)“強(qiáng)化基礎(chǔ)賬戶服務(wù)，努力成為中小微企業(yè)基本戶開戶首選銀行”的工作使命。在結(jié)算服務(wù)方面，實(shí)施全程上門開戶、開戶費(fèi)用全免、100萬以內(nèi)匯劃手續(xù)費(fèi)全免三項(xiàng)支持政策，多中小企業(yè)降本增效。2023年初啟動(dòng)了“專精特新繁星培育行動(dòng)”，一系列非金融特色產(chǎn)品服務(wù)方案帶動(dòng)特色結(jié)算存款開發(fā)，截止6月末，已有10戶申請(qǐng)“E辦公”產(chǎn)品配置，3戶擬上線財(cái)資云資金管理系統(tǒng)。

配套服務(wù)變中求新。民生銀行北京分行深入貫徹"以客戶為中心"的服務(wù)理念，發(fā)揮非金融服務(wù)體系優(yōu)勢，構(gòu)建常態(tài)化、便捷化、特色化的銀行服務(wù)機(jī)制，提升中小企業(yè)客群綜合開發(fā)質(zhì)效。統(tǒng)籌營銷主動(dòng)對(duì)接工信部、北京經(jīng)信局以及各類協(xié)會(huì)、商會(huì)，通過現(xiàn)場推廣會(huì)、沙龍、論壇、園區(qū)萬里行、民生美術(shù)館敦煌展等各種形式的活動(dòng)搭建獲客渠道。邀請(qǐng)中小企業(yè)高管及核心員工等參與“非凡禮遇”權(quán)益體驗(yàn)活動(dòng)，通過涵蓋商旅出行、醫(yī)療管家、高端品質(zhì)生活、運(yùn)動(dòng)場館四大板塊共三十余項(xiàng)非金融服務(wù)的權(quán)益，深入做好貴賓權(quán)益體驗(yàn)服務(wù)，強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，通過權(quán)益體系帶動(dòng)中小企業(yè)客群的綜合開發(fā)。針對(duì)“專精特新”企業(yè)舉辦企業(yè)家EMBA總裁研修班系列活動(dòng)，加強(qiáng)與實(shí)控人的聯(lián)系，賦能專精特新企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

搭建內(nèi)部團(tuán)隊(duì) 持續(xù)提升金融服務(wù)能力

民生銀行北京分行深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，成立中小企業(yè)客群服務(wù)敏捷小組并建立經(jīng)理考核、流程效率、基礎(chǔ)產(chǎn)品、營銷策略四大專項(xiàng)敏捷小組，加快推進(jìn)中小企業(yè)客群經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案落地實(shí)施，從團(tuán)隊(duì)建設(shè)、營銷推動(dòng)、人員管理、產(chǎn)品培訓(xùn)、渠道建設(shè)、數(shù)據(jù)營銷、內(nèi)部考核等方面搭建內(nèi)部團(tuán)隊(duì)，落實(shí)落細(xì)盡職考核制度。

團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，民生銀行北京分行公司部設(shè)置推動(dòng)人員，負(fù)責(zé)政策研究、同業(yè)調(diào)研、產(chǎn)品推動(dòng)、流程優(yōu)化、考核激勵(lì)、政策支持、易創(chuàng)貸產(chǎn)品推動(dòng)等；中心支行層面堅(jiān)持自上而下的工作方針，組建基礎(chǔ)客戶服務(wù)中心，形成勞動(dòng)新組合，將中心支行打造為分行基客經(jīng)營的主戰(zhàn)場、主陣地，真正發(fā)揮公司業(yè)務(wù)的壓艙石作用。

營銷推動(dòng)方面，聚焦中小企業(yè)客群營銷服務(wù)，組織推進(jìn)客群維護(hù)、拓展與營銷開發(fā)，關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)和客群需求，形成客群經(jīng)營策略和目標(biāo)。人員管理方面，建立中小企業(yè)客群經(jīng)理團(tuán)隊(duì)考核評(píng)價(jià)機(jī)制并組織實(shí)施，督導(dǎo)中小企業(yè)客群經(jīng)理團(tuán)隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，落實(shí)合規(guī)銷售。

產(chǎn)品培訓(xùn)方面，開展中小企業(yè)客群重點(diǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)及專業(yè)能力提升。渠道建設(shè)方面，組織開展中小企業(yè)客群獲客渠道研發(fā)與孵化，制定外部合作渠道市場推廣策略；完善合作渠道的準(zhǔn)入和退出管理機(jī)制，建立和維護(hù)與優(yōu)質(zhì)渠道合作。

數(shù)據(jù)營銷方面，提供大數(shù)據(jù)營銷策略解決方案和數(shù)據(jù)營銷支持，完成中小企業(yè)客群客戶畫像與標(biāo)簽化管理。內(nèi)部考核方面，力圖通過考核“指揮棒”引導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)重點(diǎn)營銷中小企業(yè)客群，新客開發(fā)配置專項(xiàng)薪資包，制定專項(xiàng)營銷推動(dòng)活動(dòng)方案，通過中小企業(yè)信貸余額增長、存款規(guī)模增長以及新開戶三個(gè)方面的綜合評(píng)價(jià)制定獎(jiǎng)懲方案，并對(duì)中小客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)差異化考核。

積極放眼未來 提振中小企業(yè)循環(huán)動(dòng)能

為推動(dòng)中小企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)金融服務(wù)能力，促進(jìn)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，民生銀行北京分行作為銀行主力軍，將持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實(shí)豐富信貸產(chǎn)品、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制。

針對(duì)性優(yōu)化體制建設(shè)。繼續(xù)增強(qiáng)腰部力量建設(shè)，分行層面增設(shè)中小業(yè)務(wù)專職推動(dòng)人員，中支層面建設(shè)科創(chuàng)特色中心，積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式重點(diǎn)開展中小業(yè)務(wù)作業(yè)，在資源、考核等方面予以傾斜，并延續(xù)目前團(tuán)隊(duì)考核機(jī)制，通過對(duì)中小業(yè)務(wù)的差異化考核引導(dǎo)客戶經(jīng)理作業(yè)方向。

全方位豐富信貸產(chǎn)品。優(yōu)化對(duì)中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，積極探索具有全流程線上化、自動(dòng)審批、無需擔(dān)保抵押、資金隨借隨還等特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。

多舉措完善配套機(jī)制。鼓勵(lì)主動(dòng)營銷，依托2023年北京市“兩區(qū)”建設(shè)的重點(diǎn)承載園區(qū)，通過高層拜訪實(shí)現(xiàn)銀政合作，尋找業(yè)務(wù)拓展增長點(diǎn)。配套專項(xiàng)資金開展廣告宣傳，通過頭條新聞、重點(diǎn)區(qū)域樓宇廣告等方式，集中獲客后再推送重點(diǎn)科創(chuàng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)落地，真正實(shí)現(xiàn)“分行統(tǒng)籌營銷，支行落地銷售”之規(guī)劃。增阿吉專項(xiàng)薪資激勵(lì)，繼續(xù)保持內(nèi)部中小企業(yè)激勵(lì)引導(dǎo)，夯實(shí)客群基礎(chǔ)。

嚴(yán)監(jiān)管落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控。重點(diǎn)賦能“有能力、有意愿”的中支作為先鋒隊(duì)開展業(yè)務(wù)推進(jìn)，嚴(yán)格要求中小客戶經(jīng)理履職，審查業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，避免操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)及回檢機(jī)制。針對(duì)希望開展重點(diǎn)線上化審批產(chǎn)品的中支予以培訓(xùn)，培訓(xùn)通過后才可開展業(yè)務(wù)。

穩(wěn)中求進(jìn)、開拓進(jìn)取。民生銀行北京分行將切實(shí)履行好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持以自身優(yōu)勢為中小企業(yè)提供便捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在提升中小企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等金融服務(wù)質(zhì)效方面持續(xù)發(fā)力，用市場化手段助力中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要主體平穩(wěn)發(fā)展。

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