工業和信息化部最新披露的數據顯示，全國目前已經培育專精特新“小巨人”企業逾1.2萬家，專精特新中小企業9.8萬家，在產業鏈強鏈穩鏈固鏈中發揮重要作用。截至6月末，專精特新中小企業貸款余額同比增長20.4%，比各項貸款增速高9.1個百分點。

《經濟參考報》記者近日實地調研廣深地區多家專精特新企業時了解到，圍繞加大對專精特新中小企業的支持力度，各類金融機構今年以來持續加大產品創新供給，積極探索專業化、差異化、全周期的綜合服務形式，助力企業高質量邁進。

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加大投放力度 信貸特色產品靶向發力

“僅用一個小時就完成了材料填寫、識別驗證等申請工作，并審批測算出1000萬元額度，利率也很優惠。”國家級專精特新“小巨人”企業廣州澤力醫藥科技有限公司（簡稱“廣州澤力”）董事長劉鄉鄉欣喜地向記者介紹公司最新拿到的光大銀行專精特新企業貸，“第二天去銀行開立一般結算賬戶，然后就能進行網銀自主提款。另外，隨借隨還這樣的靈活機制對企業來說也很方便。”

圖為7月28日光大銀行“百舸揚帆”投融資路演活動現場。 資料照片

坐落于高科技產業云集的廣州科學城，廣州澤力憑借自主創新研發的國內唯一低溫高效提取技術、“和力智能”低溫高效提取成套裝備及移動智能工廠，突破了行業重大關鍵共性技術，填補了鮮熟農產品產地精深加工移動智能工廠的空白，填補了天然動植物全過程低溫提取技術的空白并實施產業化。

圖為國家級專精特新“小巨人”企業——廣州澤力醫藥科技有限公司和力智能低溫高效提取移動智能工廠。 資料照片

然而，酒香也怕巷子深。“作為專精特新企業，我們一直注重研發投入，研發費用占總營收比重近30%。技術過硬的同時，市場開拓也很重要，作為專精特新企業，最終還是要走向市場。”廣州澤力總裁宋力飛在交流中坦言，今年以來，公司積極向經營轉型，持續深耕“新農業+大健康+云平臺”產業生態鏈。“敢開拓市場、敢招兵買馬，這些都需要資金的支持。以往高科技企業‘找錢’困難，傳統的銀行信貸審批都要提交一大堆紙質文件且流程復雜，最快也需要幾個月。但這次光大銀行新產品的服務效率令我們很驚訝，我們非常滿意。”

“這是我們黃埔開發區內‘嘗鮮’的第一家企業。”光大銀行廣州黃埔花園支行行長徐建雄介紹，專精特新企業貸產品6月28日剛上線，廣州分行就積極部署，在熟悉操作流程后第一時間聯系公司并上門宣介。光大銀行相關負責人介紹，設計推出專精特新企業貸就是專為該類企業提供用于其日常生產經營資金周轉的融資產品，具有無需抵質押物、全自動模型審批、線上提款、隨借隨還等特點。

“我們通過結合行內外數據，運用金融科技和大數據技術，建立起全新客戶評價體系。國家級專精特新‘小巨人’企業通過該評價體系模型自動審批，可獲得最高1000萬元的授信額度，根據需要還可通過人工審批獲得更高授信額度。”上述負責人進一步表示。截至7月27日，該行專精特新企業貸上線20個工作日以來，已接到451戶企業線上融資申請，模型審批通過440戶、41.9億元；累計授信金額21.08億元（223戶），貸款余額7.32億元。

打通“最后一公里” 精準把脈企業融資需求

7月28日，在深圳證券交易所八樓的上市大廳，光大銀行“百舸揚帆”首期重點客戶投融資路演活動如火如荼地開展。來自全國76家高成長型小微企業（其中專精特新企業51家）、80家主流股權融資機構匯集一堂。深耕生態環境治理領域的廣東省專精特新中小企業——廣東綠日環境科技有限公司參與了此次活動。

“要擴大市場規模，要‘吃’得下項目就需要有充足的‘糧草’。”廣東綠日實業集團有限公司董事長毛淦民坦言，“這次參加路演活動，我們也想結合企業發展階段性特點，進一步探索股權融資新方式，打開融資新思路。”

“2018年，光大銀行首次為我們發放了第一筆150萬元的科技貸款，這是我們第一家貸款合作銀行，也為后續其他合作提供了示范效應。”談及與光大銀行的多年合作淵源，廣東綠日實業集團有限公司副總經理何曉東介紹，“隨著近年來企業業務不斷發展壯大，在獲評了廣東省專精特新企業后，光大銀行廣州分行又積極為我們定制了專精特新企業的信用貸款方案，進一步增加500萬元的授信額度。”

“專精特新企業在經營初期往往面臨著有技術、缺資金的難題。在與銀行合作之前，不少公司主要倚重自有資金和外部股權融資‘輸血’，而隨著企業的發展，現有的融資方式已不能滿足企業發展中與日俱增的資金需求。”光大銀行深圳分行相關負責人告訴記者。

以深圳市克洛諾斯科技有限公司（簡稱“克洛諾斯”）為例，公司主營業務為納米級、微米級直線電機運動平臺，是半導體產業、集成電路制造裝備領域核心部件的供應商。公開資料顯示，繼2021年被選為廣東省專精特新企業后，公司2023年又入選深圳市第五批專精特新“小巨人”企業。

“企業高速發展時期，雖然獲得知名機構的股權投資，但也面臨著短期資金需求、輕資產企業無法提供強抵押強擔保的融資困難。”前述光大銀行深圳分行相關負責人進一步表示，“經過實地走訪了解，根據克洛諾斯資金需求，我們與企業溝通、敲定對應授信方案，也為企業引薦一些投資機構，作為下一輪股權融資的儲備。授信上報后，深圳分行信貸工廠對其開通授信綠色通道，成功給克洛諾斯批復1000萬元類信用貸款，一定程度緩解了企業的現金流壓力。2023年，支行又結合公司現有交易模式，為其批復了資產池融資額度和低風險可循環額度各5000萬元。”據悉，為加大對專精特新企業金融支持力度，深圳分行成立了工作小組，全面系統地推進對專精特新企業服務工作。

一體化綜合服務 助力企業跑出“加速度”

業內人士表示，專精特新企業“四高一輕”的特點（高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產），對商業銀行的傳統行業研究和授信審批都提出了更高的能力要求，對風險緩釋機制也需要進行新的探索。

光大銀行黨委副書記、行長王志恒在近日召開的2023全國專精特新中小企業發展大會專精特新中小企業融資促進論壇上強調，賦能專精特新中小企業發展，光大銀行將在“專”字上下功夫，健全工作機制，舉全行之力推動科創金融與普惠金融融合發展；在“精”字上下功夫，豐富產品服務，創新推出“專精特新企業貸”；在“特”字上下功夫，釋放政策紅利；在“新”字上下功夫，打造競爭優勢。

記者了解到，截至6月末，光大銀行普惠型科創貸款累計授信3300余戶，授信金額超530億元，貸款余額超180億元；國家級“專精特新”小巨人企業中，已授信近1200戶，授信余額超300億元。

“專注做好高端基礎部件產品，是我們創業至今的初心所在。”克洛諾斯董事長楊光直言，“如今，我們的高端裝備實驗室項目啟動在即，小藍動力導軌產品的升級迭代、高端人才的持續引進，以及海外市場的拓展都面臨著資金的需求。除了股權融資外，我們也希望和其他專業的金融機構探索更多的資金解決方案或模式，助力企業高速穩定發展。”

“國家政策面對于民營企業的支持讓我們有了克服困難、應對挑戰的底氣，而來自包括銀行在內的金融支持，對企業來說更是增添了一份信心，企業轉型發展的步子可以邁得再大一點。”談及期待的金融服務，宋力飛表示，作為專精特新企業代表，希望未來感受到更高效的資源整合能力、更靈活的金融服務機制。同時，也希望獲得來自金融機構提供的多維度專業化服務，能夠在一定程度上幫助中小企業在發展中降低試錯成本。

光大銀行表示，將堅持打造“商行+投行+私行”一體化公司金融服務體系，以開放銀行思維，構建信貸融資、股權投資、資本運作、上市輔導、理財、保險為核心的“大金融”服務模式。同時，致力于智能化、數字化轉型，通過專精特新企業貸、巨人貸等線上線下全功能融資產品，切實滿足企業融資需求。

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