記者觀察：支持“助微計(jì)劃” 股份制銀行需積極作為

2023-08-16 23:54:32 來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)

(資料圖)

7月31日，中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)（以下簡稱“全國工商聯(lián)”）、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2023年“助微計(jì)劃”倡議書，提出基于近年來實(shí)施“助微計(jì)劃”的探索與實(shí)踐。今年全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)再次向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)出倡議，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)，共助小微企業(yè)加速回暖復(fù)蘇。自2020年以來，在金融監(jiān)管部門支持下，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)同相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，已連續(xù)3年開展“助微計(jì)劃”，銀行業(yè)正持續(xù)合作互補(bǔ)，為小微企業(yè)緩解融資難題。股份制銀行有著自身發(fā)展特點(diǎn)與市場經(jīng)營特色，需要在積極參與支持“助微計(jì)劃”的同時(shí)，整合企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)，進(jìn)階自身發(fā)展模式，更好完善自身建設(shè)。

第一，股份制銀行要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)能力提升。針對(duì)助力對(duì)象小微企業(yè)，要在建立專業(yè)的普惠客戶經(jīng)理隊(duì)伍基礎(chǔ)上，加大隊(duì)伍培養(yǎng)力度、促進(jìn)隊(duì)伍能力提升，將隊(duì)伍的培養(yǎng)培訓(xùn)與銀行的普惠金融核心產(chǎn)品打造、標(biāo)準(zhǔn)化營銷等工作相結(jié)合，通過產(chǎn)品流程、營銷話術(shù)、貸款全流程注意要點(diǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)，使隊(duì)伍能力以及業(yè)務(wù)拓展效率得到提升。

第二，創(chuàng)新推出有特色的普惠核心產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。目前，股份制銀行提供的普惠金融產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高，較多產(chǎn)品側(cè)重于有抵押擔(dān)保等措施，缺乏個(gè)性化產(chǎn)品，與中小企業(yè)密切相關(guān)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展不足。同時(shí)，部分股份制銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、科技系統(tǒng)支撐上相對(duì)薄弱，業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化程度不高，效率較為低下，致使客戶體驗(yàn)不佳，產(chǎn)品缺乏市場競爭力。這就要求股份制銀行結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，從切實(shí)解決客戶需求出發(fā)，加強(qiáng)核心產(chǎn)品的研發(fā)與打造。努力推出獨(dú)特又不偏離市場發(fā)展的個(gè)性化產(chǎn)品，打造有別于市場同質(zhì)化的產(chǎn)品。

股份制銀行也應(yīng)充分考慮小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)貸款的期限，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，提高產(chǎn)品的便捷性與適用性。對(duì)確定要打造的個(gè)性化核心產(chǎn)品，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、完善系統(tǒng)功能，提升各個(gè)環(huán)節(jié)的客戶體驗(yàn)，從而促進(jìn)核心產(chǎn)品市場競爭力的提升。

第三，股份制銀行要加強(qiáng)科技創(chuàng)新，加快數(shù)字化銀行建設(shè)，加大與小微企業(yè)發(fā)展模式相適應(yīng)的科技系統(tǒng)的建設(shè)與投入，形成線上化、集約化運(yùn)營模式，降低經(jīng)營成本。

第四，股份制銀行要加強(qiáng)同業(yè)合作。不僅要與科技實(shí)力較強(qiáng)、有能力開展科技輸出、具有行業(yè)領(lǐng)先經(jīng)驗(yàn)的大型銀行合作，通過系統(tǒng)引入或知識(shí)轉(zhuǎn)移的方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理等重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)加大科技建設(shè)；同時(shí)還要與其他中小銀行團(tuán)結(jié)協(xié)作，加強(qiáng)銀行間的系統(tǒng)聯(lián)合開發(fā)與協(xié)作，實(shí)現(xiàn)共贏互惠。

第五，股份制銀行還需要加強(qiáng)與金融科技公司合作，在金融產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得突破與提升。

支持“助微計(jì)劃”，股份制銀行需要積極作為。

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