“雙11”不僅是電商和消費(fèi)者血拼的狂歡盛宴，越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借勢(shì)營(yíng)銷蹭“雙11”熱度，將購(gòu)物節(jié)演繹成了投資理財(cái)節(jié)，但其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)通過(guò)大搞返現(xiàn)、送積分、挖紅包等優(yōu)惠促銷推出“雙11”專屬理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還推出吸人眼球的高收益理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品之所以能夠提供“高出一籌”的收益率，原因在于其收益結(jié)構(gòu)的特殊性：常規(guī)收益+補(bǔ)貼收益，并非銀行給出的預(yù)期收益率，但是都標(biāo)明了“有效期”，短則1天長(zhǎng)則15天。另外，記者發(fā)現(xiàn)，貸款產(chǎn)品看似優(yōu)惠多多，其實(shí)這里隱藏著許多不好讓人識(shí)別的收費(fèi)項(xiàng)目。

限時(shí)補(bǔ)貼回報(bào)

拼出高收益理財(cái)

“雙11”，不僅是電商們銷售實(shí)物產(chǎn)品的盛會(huì)，更是平臺(tái)們營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品的良機(jī)。每年11月份，各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛亮出十八般武藝，提收益、返現(xiàn)、送積分、挖紅包等優(yōu)惠促銷活動(dòng)層出不窮。

不過(guò)，看似促銷活動(dòng)眼花繚亂，真正的優(yōu)惠力度有多大呢?記者發(fā)現(xiàn)，商家們雖然賣力地吆喝，但往往還是沿用老的套路：往往標(biāo)價(jià)“超高收益”的產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)的是極短的產(chǎn)品期限或補(bǔ)貼期限，多數(shù)的理財(cái)促銷活動(dòng)，投資人能獲得的額外收益約為數(shù)十元。

例如，某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)臨近“雙11”，在首頁(yè)直接打出“領(lǐng)11.11%加息收益”等宣傳語(yǔ)，十分誘人。記者發(fā)現(xiàn)可參與上述活動(dòng)的理財(cái)產(chǎn)品主要包括存款產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、養(yǎng)老保障產(chǎn)品，產(chǎn)品期限以短期為主。具體來(lái)看，年化11.11%福利券僅限購(gòu)買指定的3款銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，而這三款產(chǎn)品均來(lái)自民營(yíng)銀行。值得注意的是，11.11%加息券最長(zhǎng)加息時(shí)間15天，加速收益不超過(guò)50元。

另外，“雙11”的促銷，其背后往往暗含著商家們“拉新”的重要需求。如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)絞盡腦汁推出各種活動(dòng)，各類促銷方式也是讓人眼花繚亂。例如，某平臺(tái)推出了“雙11”全民拼財(cái)力活動(dòng)，通過(guò)完成任務(wù)、參與PK賽、成功分享和拉新等方式獲得財(cái)力值，同時(shí)可兌換對(duì)應(yīng)支付券、零錢寶獎(jiǎng)勵(lì)。

另有一家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在首頁(yè)滾動(dòng)屏幕上打出在理財(cái)頻道上推出收益率高達(dá)8%的新客理財(cái)產(chǎn)品。記者發(fā)現(xiàn)，這一收益由產(chǎn)品本身收益+商家補(bǔ)貼而成，實(shí)質(zhì)上只有1天。且需要新注冊(cè)后才可購(gòu)買，對(duì)投資人而言，只能算是“小賺一筆”。

有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，“雙11”各個(gè)理財(cái)平臺(tái)看似活動(dòng)優(yōu)惠很多，實(shí)質(zhì)上還是“賺吆喝”的成分更多。很多平臺(tái)高收益產(chǎn)品都是通過(guò)平臺(tái)自身補(bǔ)貼銷售費(fèi)用才達(dá)到的，對(duì)于這些平臺(tái)而言，畢竟幾天的利息還是能夠承受的。對(duì)于投資者而言，則要理性加謹(jǐn)慎，了解清楚規(guī)則后再投資。

貼息背后

暗藏隱蔽收費(fèi)

而在理財(cái)之外，“雙11”這一消費(fèi)高峰，必然少不了消費(fèi)金融的身影。眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都將“雙11”定位推廣自家消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重要時(shí)點(diǎn)。“5萬(wàn)元免息券”、“9.5折借款折扣券”、“降息大禮包”等一輪又一輪促銷廣告向投資者撲來(lái)。

但是在這些優(yōu)惠信息背后，還有許多“坑”應(yīng)引起許多消費(fèi)者注意。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在某互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)APP上看到，某貸款產(chǎn)品打著“任性借款免息撐腰”的廣告語(yǔ)，同時(shí)還推出新用戶即返50元借款優(yōu)惠券和10日之前每天限量搶3天借款免息券、9.7折借款利率折扣券、20元借款優(yōu)惠券等一系列活動(dòng)。但是在產(chǎn)品的宣傳頁(yè)面上并沒(méi)有寫明貸款利率、擔(dān)保費(fèi)、逾期收取罰息等一些重要信息，記者發(fā)現(xiàn)，只有先注冊(cè)并且提交資料進(jìn)行審核通過(guò)以后，在借款頁(yè)面上才會(huì)顯示貸款利率和擔(dān)保費(fèi)相關(guān)的信息。

為了更好地了解貸款產(chǎn)品的情況，記者通過(guò)注冊(cè)并且提交相關(guān)資料，在審核通過(guò)之后，在借款的頁(yè)面上顯示貸款的額度、利率以及需要還款的利息，并且在最下方還顯示擔(dān)保費(fèi)。據(jù)了解，如果提交借款的頁(yè)面上有顯示擔(dān)保費(fèi)這一項(xiàng)的話，在借款成功后會(huì)扣除一定的費(fèi)用，具體的金額也是根據(jù)借款系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算。

該平臺(tái)的客服告訴記者：“該產(chǎn)品放款金額在200元至30萬(wàn)元，該產(chǎn)品的利率是浮動(dòng)的，借款期數(shù)不一樣利率也不同，而且每個(gè)人的貸款利率也不同。”

有投資者質(zhì)疑，為了了解貸款產(chǎn)品的利率，必須通過(guò)注冊(cè)并且提交相關(guān)資料之后才可進(jìn)入借款頁(yè)面，在注冊(cè)的過(guò)程中還需要上傳證件照片、填寫個(gè)人的相關(guān)信息以及人臉識(shí)別，不管是否申請(qǐng)成功，用戶信息是否會(huì)被泄露。

另外值得注意的則是產(chǎn)品背后存在的高額罰息。據(jù)某平臺(tái)的客服介紹，逾期手續(xù)費(fèi)具體以頁(yè)面顯示為準(zhǔn)，逾期1天就要收取罰息，罰息收取的方式為“逾期本金×逾期天數(shù)×罰息日利率”，對(duì)于罰息日利率怎么收取，客服卻表示“具體查詢不到，到時(shí)候以逾期頁(yè)面自動(dòng)計(jì)算的為準(zhǔn)”。在記者再三問(wèn)詢下，該客服告訴記者：“正常逾期罰息年利率是24%，具體的關(guān)注賬單。”

某銀行的客戶經(jīng)理告訴記者：“雖然投資收益固然重要，但是對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，安全性才應(yīng)放在第一位，尤其是在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，投資人在網(wǎng)上購(gòu)買一定要注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”(記者 彭妍)