AI賦能，投資者教育還可以這么玩？！

2023-07-07 12:50:21 來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

生成式AI技術(shù)的發(fā)展正以我們未曾預(yù)見的方式重塑社會(huì)，各行各業(yè)或多或少都已感受到了該技術(shù)對行業(yè)的影響。

投教作為近幾年來興起的市場新星，也正逐漸迎來AI投教時(shí)代。據(jù)記者了解，目前行業(yè)內(nèi)已有機(jī)構(gòu)結(jié)合數(shù)字虛擬人技術(shù)、語音生成技術(shù)，推出了投教虛擬人、智能問答系統(tǒng)等來回答投資者關(guān)切的熱門投教話題。

(資料圖片)

“AI在投教領(lǐng)域具有廣闊的應(yīng)用前景。”行業(yè)相關(guān)分析人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，AI可以對投教內(nèi)容的生成、傳播和個(gè)性化提供賦能，極大地提高投教的效率和效果。

投教插上AI翅膀定制精準(zhǔn)內(nèi)容

據(jù)中國結(jié)算數(shù)據(jù)，截至目前，A股投資者數(shù)接近2.19億，證券市場已成為事關(guān)上億家庭、數(shù)億群眾切身利益的重要市場。隨著資本市場不斷發(fā)展壯大，在全面注冊制的背景下，進(jìn)一步做好投教工作是目前的一個(gè)重要任務(wù)。

但目前投教整體面臨著投教作品紛繁復(fù)雜，質(zhì)量參差不齊，傳播效率低、干擾多等現(xiàn)象。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，AI技術(shù)的應(yīng)用推廣，將極大地提高投教內(nèi)容的生成和傳播效率，通過提供個(gè)性化的服務(wù)，以及優(yōu)化投教活動(dòng)的效果，將可能重塑投教領(lǐng)域格局。

中歐基金相關(guān)人士表示，AI技術(shù)一方面可以幫助提高投教的個(gè)性化和定制化水平。通過學(xué)習(xí)用戶的需求和行為數(shù)據(jù)，AI可以為投教提供更加精準(zhǔn)的內(nèi)容推薦和學(xué)習(xí)路徑，滿足不同用戶的需求。另一方面可以提供更加智能化的學(xué)習(xí)和交互方式，例如虛擬助手、智能問答系統(tǒng)等，使得投教更加生動(dòng)有趣、易于理解。

“AI等技術(shù)的發(fā)展主要將對投資者教育的一些場景、學(xué)習(xí)習(xí)慣以及一些投資行為等方面產(chǎn)生一些影響。”國泰君安(601211)相關(guān)負(fù)責(zé)人向證券時(shí)報(bào)記者表示，首先，AI技術(shù)可以根據(jù)投資者的興趣、知識(shí)水平和學(xué)習(xí)進(jìn)度，提供更加定制化的投資者教育服務(wù)，形成更為定制化、個(gè)性化的內(nèi)容。

其次，AI技術(shù)可以幫助投資者更好地分析和理解金融市場的大數(shù)據(jù)，尤其是對一些信息與情緒行為進(jìn)行分析，這將會(huì)對投資者日常投資起到一定的幫助。

再者，AI技術(shù)使得投資者可以更為便捷地開展更為智能化、自動(dòng)化的投資決策，通過使用復(fù)雜的算法和模型，AI可以自動(dòng)執(zhí)行交易策略，實(shí)時(shí)監(jiān)測市場情況，并根據(jù)預(yù)設(shè)的規(guī)則進(jìn)行交易。

不過，國泰君安同時(shí)也指出，雖然AI等技術(shù)在投資者進(jìn)行學(xué)習(xí)上有許多潛在的好處，但也帶來了一些挑戰(zhàn)。比如在投資者對自己認(rèn)知不清晰的情況下個(gè)性化學(xué)習(xí)體驗(yàn)可能提供的并非是投資者真正需要的，再如AI交易會(huì)有很多風(fēng)險(xiǎn)。

還有機(jī)構(gòu)表示，AI技術(shù)可以通過智能迭代知識(shí)體系，大大提高投教知識(shí)庫搭建的效率。這不僅確保了知識(shí)庫的全面性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，還使得知識(shí)庫能夠根據(jù)市場的變化和投資者的需求進(jìn)行自我更新和擴(kuò)展。

此外，AI技術(shù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投教效果的評估和優(yōu)化。通過AI技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以跟蹤和分析投教內(nèi)容的傳播效果，發(fā)現(xiàn)投教活動(dòng)的問題和短板，及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。這不僅有助于提高投教效果，也能幫助金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量，提高競爭力。

科技賦能更應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益

根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《上市公司投資者關(guān)系管理工作指引》相關(guān)要求，隨著投資環(huán)境的不斷變化，加強(qiáng)上市公司與投資者之間的溝通，推動(dòng)投資者關(guān)系管理的規(guī)范化，切實(shí)維護(hù)投資者合法權(quán)益任重道遠(yuǎn)。

對于推進(jìn)AI等技術(shù)在投教領(lǐng)域擴(kuò)大應(yīng)用范圍，國泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)提出建議：首先，加強(qiáng)合作伙伴共同推動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)與科技公司、媒體機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)等建立合作伙伴關(guān)系，共同開發(fā)和推廣AI技術(shù)在投資者教育領(lǐng)域中的應(yīng)用，這可以加強(qiáng)技術(shù)實(shí)力、擴(kuò)大市場渠道，共同推動(dòng)投教領(lǐng)域的創(chuàng)新。其次，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用：建立更大的投資者教育平臺(tái)可以積極探索分析投資者的行為習(xí)慣數(shù)據(jù)，以廣泛了解投資者的投資行為偏差、學(xué)習(xí)偏好和投資決策能力。通過這些數(shù)據(jù)，平臺(tái)可以優(yōu)化和個(gè)性化AI應(yīng)用，提供更精準(zhǔn)的推薦、建議和學(xué)習(xí)體驗(yàn)。

多位接受采訪的金融機(jī)構(gòu)均表示，推進(jìn)AI在投教領(lǐng)域的應(yīng)用，需要技術(shù)、行業(yè)和市場三方面的共同努力。只有這樣，AI在投教領(lǐng)域的應(yīng)用才能得到真正的推廣和發(fā)展，從而提升投教效果，服務(wù)更多的投資者。

除了投教，中歐基金相關(guān)人士指出，AI還可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)測，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)；用于智能投顧和量化交易，提供更準(zhǔn)確的投資建議和交易策略，包括在客戶服務(wù)和反欺詐等領(lǐng)域，AI技術(shù)的加入，都能極大程度的提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和效率。

同花順相關(guān)負(fù)責(zé)人則強(qiáng)調(diào)了一點(diǎn)：AI 的擴(kuò)大應(yīng)用離不開用戶，從前面的各個(gè)環(huán)節(jié)來說，一定是AIGC 的內(nèi)容質(zhì)量過關(guān)了、AI 賦能學(xué)習(xí)效率提升了等等，切實(shí)地解決用戶問題，才會(huì)有具體應(yīng)用的規(guī)模化。

但特別要值得注意的是，在利用科技手段提高效率、加強(qiáng)創(chuàng)新的同時(shí)，也有合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)問題需要注意。國泰君安相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，AI技術(shù)在投教領(lǐng)域的應(yīng)用在法律合規(guī)要求上需要把握尺度，并且意識(shí)到相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。比如如何確保數(shù)據(jù)隱私和安全，避免算法偏見和歧視，并遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和指導(dǎo)。另外鑒于目前的AI技術(shù)，有一定可能生成一些錯(cuò)誤的知識(shí)內(nèi)容。如果只進(jìn)行AI投教內(nèi)容的創(chuàng)作和傳播，不注意其本身內(nèi)容的正確性，不進(jìn)行人工干預(yù)和糾正，勢必會(huì)有些謬誤的投教信息傳播到市場。

責(zé)編：萬健祎

校對：楊立林

（責(zé)任編輯：董萍萍）

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